2020年過(guò)半，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“安心財(cái)險(xiǎn)”)上半年過(guò)的不太順心。二季度償付能力報(bào)告顯示，其上半年虧損大幅擴(kuò)大;且該公司二季度億元保費(fèi)投訴量位列整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)第三名。

除此之外，償付能力低迷，涉訴量大也是一直緊緊圍繞安心財(cái)險(xiǎn)的“迷霧”。

記者就上述情況聯(lián)系到安心財(cái)險(xiǎn)方進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿，未獲得相應(yīng)回復(fù)。

上半年虧損擴(kuò)大158%

據(jù)償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，安心財(cái)險(xiǎn)上半年累計(jì)凈虧損3358.24萬(wàn)元，虧損同比大幅擴(kuò)大158.17%。其中，一季度凈虧損額為3641.73萬(wàn)元;二季度則實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)283.49萬(wàn)元。

安心財(cái)險(xiǎn)2019年年報(bào)顯示，該公司2019年保費(fèi)收入排名前五的險(xiǎn)種中，除排名第二的機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)243.27萬(wàn)元，其余四個(gè)險(xiǎn)種均為承保虧損;其中虧損額度最高的為該公司大力發(fā)展的健康險(xiǎn)，2019年承保虧損1.12億元。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，健康險(xiǎn)近年發(fā)展速度非?？欤诖蠖鄶?shù)財(cái)險(xiǎn)公司的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占據(jù)第一位，但健康險(xiǎn)在整個(gè)行業(yè)來(lái)看基本都處于虧損狀態(tài)。由于健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，很多公司為了獲得業(yè)務(wù)規(guī)模，可能會(huì)損害一些業(yè)務(wù)效益和可持續(xù)發(fā)展性。一些保險(xiǎn)公司在做流量平臺(tái)的合作中，博弈地位并不完全對(duì)等，投入費(fèi)用越來(lái)越多，導(dǎo)致“越賣越虧”。

據(jù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者梳理，安心財(cái)險(xiǎn)2018年健康險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出1.85億;2019年則支出8.9億元，大幅增長(zhǎng)381.08%。

截至二季度末，安心財(cái)險(xiǎn)核心及綜合償付能力充足率數(shù)值均為123.90%，較年初下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。雖滿足監(jiān)管要求，但遠(yuǎn)低于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)平均水平。

8月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2020年保險(xiǎn)業(yè)償付能力狀況表》顯示，財(cái)險(xiǎn)公司一季度末平均綜合償付能力充足率為288.1%;平均核心償付能力充足率為255.5%。

今年5月，安心財(cái)險(xiǎn)曾向媒體透露，公司為支持業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行，保證償付能力充足率滿足監(jiān)管要求，正全力推進(jìn)融資工作，以促進(jìn)增資盡快到位。有意思的是，近日業(yè)內(nèi)傳言，剛完成2.3億美元D輪融資的水滴公司欲意通過(guò)入股安心財(cái)險(xiǎn)，拿下保險(xiǎn)牌照。

此外，截至二季度末，安心財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)為3.1億元，較一季度末環(huán)比下降10.91%。

億元保費(fèi)投訴量位列財(cái)險(xiǎn)公司第三

而安心財(cái)險(xiǎn)在上半年間發(fā)生的糟心事不止虧損擴(kuò)大、償付能力低迷亟待資本補(bǔ)充等。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，該公司的誠(chéng)信問(wèn)題以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也在上半年凸顯。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局8月13日發(fā)布《關(guān)于2020年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱“《通報(bào)》”)顯示，安心財(cái)險(xiǎn)的億元保費(fèi)投訴量位居財(cái)險(xiǎn)公司前列，銷售糾紛投訴量也大幅飆升。

《通報(bào)》顯示，安心財(cái)險(xiǎn)二季度的億元保費(fèi)投訴量在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中排名第三，投訴量與業(yè)務(wù)量對(duì)比為103.51件/億元。

朱俊生對(duì)此認(rèn)為，安心財(cái)險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，件均保費(fèi)比較低，每?jī)|元保費(fèi)投訴量較之普通保險(xiǎn)公司一般更大。但客觀來(lái)看，安心財(cái)險(xiǎn)投訴量較高，仍需警醒和反思，作出必要的調(diào)整，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。

此外，在銷售糾紛投訴量方面，《通報(bào)》指出，安心財(cái)險(xiǎn)二季度因銷售糾紛被投訴的數(shù)量同比大增616.67%，投訴量為43件。

值得注意的是，安心財(cái)險(xiǎn)今年內(nèi)已47次被多個(gè)法院列入被執(zhí)行人名單，其中46個(gè)案件已執(zhí)行完畢;剩余 1個(gè)案件暫未執(zhí)行完畢。

據(jù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，已執(zhí)行完畢的46起案件共涉及執(zhí)行標(biāo)的768.59萬(wàn)元，其中最大一比標(biāo)的金額高達(dá)151.24萬(wàn)元，最小一筆僅為858元;而暫未執(zhí)行完畢的案件執(zhí)行標(biāo)的為8.13萬(wàn)元。

不難看出，無(wú)論是高達(dá)151.24萬(wàn)元，還是僅為858元的執(zhí)行標(biāo)的，安心財(cái)險(xiǎn)都不能及時(shí)確認(rèn)賠付與否，使其進(jìn)入被執(zhí)行程序。該公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)是否出現(xiàn)問(wèn)題，上述流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題頻發(fā)耐人尋味。

天眼查信息顯示，安心財(cái)險(xiǎn)今年上半年內(nèi)涉及法律訴訟案件高達(dá)614起。案由主要包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛、各類保險(xiǎn)合同糾紛、保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛等。

業(yè)內(nèi)資深保險(xiǎn)法律專家張宏雷向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，產(chǎn)生大量如上述同類保單引發(fā)的訴訟，有兩種可能性：一是保險(xiǎn)合同條款約定含糊，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司和投保人、受益人對(duì)理賠與否、賠付金額分歧較大;二是保險(xiǎn)公司理賠苛刻，習(xí)慣性拒賠、惜賠，“投保容易理賠難”。

而對(duì)于以上虧損加劇、償付能力低迷、投訴量劇增、頻繁被列入被執(zhí)行人等問(wèn)題情況，記者嘗試聯(lián)系安心財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行采訪，但電話被屢次掛斷，郵件也并未獲得采訪回復(fù)。

至于安心財(cái)險(xiǎn)接下來(lái)是否能讓“慌慌的”心“穩(wěn)”下來(lái)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。