整體來(lái)看，三季度有超過(guò)20家的財(cái)險(xiǎn)公司受到銀保監(jiān)會(huì)行政監(jiān)管，大部分是因?yàn)閭浒府a(chǎn)品存在較為嚴(yán)重的問(wèn)題，還有少數(shù)是因?yàn)殡U(xiǎn)資運(yùn)用中存在問(wèn)題。

部分險(xiǎn)企受到監(jiān)管卻稱“否”

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的信息，7月份，銀保監(jiān)會(huì)共向20家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書，主要針對(duì)第二次財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品條款費(fèi)率非現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司提出了相應(yīng)的監(jiān)管措施。

根據(jù)險(xiǎn)企的不同情況，銀保監(jiān)會(huì)采取的監(jiān)管措施主要包括立即停止使用問(wèn)題產(chǎn)品，并限期完成問(wèn)題產(chǎn)品的修改工作;3個(gè)月內(nèi)停止備案農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品以外的新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;要求險(xiǎn)企對(duì)產(chǎn)品開發(fā)管理進(jìn)行全面自查整改等。

不過(guò)，根據(jù)險(xiǎn)企披露的三季度償付能力報(bào)告，泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中煤保險(xiǎn)等4家公司并未對(duì)這一情況進(jìn)行披露，在“監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)公司采取的監(jiān)管措施”一欄標(biāo)示“無(wú)”或者“否”。有15家險(xiǎn)企對(duì)銀保監(jiān)會(huì)采取行政監(jiān)管的情況進(jìn)行了披露，1家公司目前尚未披露三季度償付能力報(bào)告。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)檢查，泰山財(cái)險(xiǎn)部分產(chǎn)品存在四方面問(wèn)題，一是部分免責(zé)內(nèi)容未作出明顯提示，二是費(fèi)率調(diào)整條件不清晰、不明確，三是產(chǎn)品屬性分類不當(dāng)，四是費(fèi)率、調(diào)整系數(shù)或計(jì)算公式中出現(xiàn)錯(cuò)誤。

中煤保險(xiǎn)部分產(chǎn)品存在以下問(wèn)題：一是條款名稱命名不規(guī)范;二是退保規(guī)定不明確;三是費(fèi)率調(diào)整條件不清晰、不明確;四是精算報(bào)告包含要素不完備、不合理。

此外，永安保險(xiǎn)三季度償付能力報(bào)告披露，9月5日，該公司收到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書，責(zé)令其對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改，并視公司整改情況，采取后續(xù)監(jiān)管措施。不過(guò)，在“公司的整改措施及執(zhí)行情況”一欄，僅一個(gè)字：“無(wú)”。

這幾家險(xiǎn)企在三季度償付能力報(bào)告中為何未對(duì)受到行政監(jiān)管的情況進(jìn)行披露?是否已經(jīng)針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了整改?記者向上述幾家公司發(fā)去采訪郵件，到截稿時(shí)，上述險(xiǎn)企并未回復(fù)。

此外，還有部分險(xiǎn)企披露了銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施，但并未披露公司的整改辦法，包括富邦財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司。

多數(shù)險(xiǎn)企已整改

根據(jù)償付能力報(bào)告披露的情況，多數(shù)險(xiǎn)企在收到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施決定書之后，針對(duì)問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)披露，并采取了多項(xiàng)整改辦法。

對(duì)整改措施，部分險(xiǎn)企披露較為詳細(xì)。其中，華安財(cái)險(xiǎn)指出，其對(duì)49款問(wèn)題產(chǎn)品注銷了20款，修訂并重新注冊(cè)了29款。目前已注銷45款“僵尸”產(chǎn)品，修訂16款監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題產(chǎn)品之外的其他問(wèn)題產(chǎn)品。

利寶保險(xiǎn)針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)檢查中該公司41個(gè)產(chǎn)品存在的70個(gè)問(wèn)題，采取注銷、重新注冊(cè)的方式進(jìn)行整改，8月底完成了現(xiàn)有產(chǎn)品的全面自查，擬定了整改計(jì)劃。同時(shí)，加強(qiáng)產(chǎn)品管理內(nèi)控，建立產(chǎn)品品質(zhì)管控長(zhǎng)效機(jī)制。

三井住友表示，該公司已完成43款問(wèn)題產(chǎn)品條款及費(fèi)率的注銷工作，且針對(duì)其中21款在售產(chǎn)品，重新厘定條款及費(fèi)率，完成新的替代產(chǎn)品的重新備案。7月份，其完成了對(duì)全部備案產(chǎn)品的無(wú)一遺漏的自查，到9月底，完成了全部自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題產(chǎn)品的修訂，于10月12日完成備案。該公司表示，其將針對(duì)第三批次待完善的產(chǎn)品繼續(xù)開展修訂工作，預(yù)計(jì)年內(nèi)完成全部產(chǎn)品的清理修訂。

業(yè)內(nèi)人士表示，從險(xiǎn)企受到行政監(jiān)管的原因來(lái)看，有不少是因?yàn)榇嬖谕瑯拥膯?wèn)題。其中，部分險(xiǎn)企的備案產(chǎn)品含涉車責(zé)任，違反了備案產(chǎn)品管理規(guī)范的相關(guān)規(guī)定;短期健康保險(xiǎn)中引入長(zhǎng)期保險(xiǎn)概念;條款要素不完備、不合理;費(fèi)率調(diào)整條件不清晰、不明確等。值得注意的是，有幾家險(xiǎn)企由于“報(bào)行合一”政策執(zhí)行不到位，也受到了行政監(jiān)管。

一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，有的問(wèn)題本不應(yīng)該出現(xiàn)，比如在備案產(chǎn)品包含涉車責(zé)任，保險(xiǎn)公司明知監(jiān)管規(guī)定卻想打擦邊球的可能性較大;有的問(wèn)題則屬于產(chǎn)品開發(fā)的一些環(huán)節(jié)不夠規(guī)范，反映出險(xiǎn)企在產(chǎn)品開發(fā)管理方面還有待完善。部分險(xiǎn)企“報(bào)行合一”執(zhí)行不力，則反映出激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下，部分險(xiǎn)企尚未適應(yīng)嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境，還希望繼續(xù)依靠拼費(fèi)用等老辦法來(lái)?yè)屖袌?chǎng)。在此次行政監(jiān)管過(guò)程中，險(xiǎn)企的一系列整改措施不僅有利于規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)，也將促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步規(guī)范。(冷翠華)