如何助力化解民營企業、小微企業融資難題?作為一家民營的互聯網銀行，微眾銀行正在積極探索解開這一難題的鑰匙。

線上認證 輕松貸款

深圳盯盯拍是一家專注智能行車記錄儀領域的創業公司。“在公司創立的第一年，盯盯拍的研發投入已經占到注冊資金的80%。隨后，我們每年的研發投入都達到當年營業收入的8%—13%。這一比例在全球同類企業中算是比較高的。”盯盯拍財務負責人告訴記者。

創業之初，盯盯拍將方向鎖定在智能行車記錄儀領域。新興行業技術門檻高，研發投入大，盯盯拍資金壓力隨之而來。

盯盯拍創始人羅勇了解微眾銀行“微業貸”后，通過手機微信在線上輕松完成資料審核和人臉識別認證，15分鐘后就收到了第一筆貸款，緩解了眼前急需。

“目前，小微企業的資金需求存在短、小、頻、急的特點，傳統信貸很難滿足小微企業特別是輕資產小微企業臨時性的緊急融資需求。”微眾銀行黨委書記、行長李南青認為。

“企業的經營特點要求銀行創新模式，才能更好地服務，這包括產品創新、服務創新和渠道創新，以提高小微企業金融服務的批量化、規模化、標準化水平。”李南青表示，作為民營銀行、互聯網銀行，微眾銀行一直在運用科技創新探索普惠金融和服務小微企業的新模式、新業態，致力于服務實體經濟，努力為銀行業在新時代的業務轉型和創新發展探索新路徑。

簡單便捷 風險可控

2017年底，微眾銀行依靠先進的金融科技、豐富的數據，正式推出國內首個服務小微企業的全線上貸款產品——微業貸，特色化、差異化地滿足民營企業和小微企業的融資服務需求。

針對小微企業融資需求，微業貸設計了獨具特色的產品形態。一方面，微業貸以企業法人為貸款主體，使企業融資更便利;其次，微業貸定位為“短期應急之需的企業零錢包”;第三，微業貸手續便捷，額度審批立等可取、資金分鐘到賬、貸款次日可還且免罰息。

“在讓客戶享受簡單、便捷的背后，有銀行強大、先進的風控體系作支撐。”微眾銀行風險管理部負責人劉堃說，微眾銀行運用金融科技手段簡化業務流程，整合征信、工商、稅務等多方面的數據，構建小微企業貸款全流程智能化的風控體系。運用智能身份識別技術、人臉識別及活體檢測技術，實現線上客戶身份核定;同時依托人工智能算法，打造智能風控模型、反欺詐模型，防控風險。微眾銀行將自主研發的區塊鏈技術應用于線上存證及仲裁領域，確保數據真實、完整、可信。

截至2018年12月，微業貸服務小微企業34萬戶，其中，46%為制造業和高科技企業，38%為批發零售企業，此外還涉及物流、交通運輸、建筑行業等。戶均授信金額為傳統銀行小微貸款的10%，服務小微企業平均雇員人數僅10人，助力授信企業近100萬員工的就業。

降低利率 既普又惠

“互聯網產品擴大服務的邊際成本較低，為降低企業融資成本提供了可能。”微眾銀行企業直通銀行部負責人公立介紹說。

2018年，微眾銀行持續采取有力措施降低小微企業融資成本，2018年四季度新發放小微企業貸款利率較2017年度下降3.24個百分點，較2018年一季度下降3.05個百分點，力求做到“既普又惠”。

“作為普惠金融的踐行者，微眾銀行以支持實體經濟、服務小微企業為己任，我們通過金融科技、大數據和互聯網，為數萬小微企業提供了過百億的授信支持。未來，我們將不斷提高效率，進一步降低成本、優化風控、下沉覆蓋客群，持續為小微企業提供高質量的融資服務。”公立說。