在用微信就能方便交流的今天，在京讀研的“90后”小陳已經(jīng)很少再看短信了，但其中有一類短信，他卻總會認(rèn)真查閱——銀行借記卡的余額變動提醒。為此，他支出了每月2元的服務(wù)費(fèi)。

像小陳這樣花錢購買銀行借記卡短信提醒服務(wù)的消費(fèi)者是個(gè)龐大的群體。有人對這筆“小錢”發(fā)出了質(zhì)疑——告知用戶賬戶變動情況是銀行的義務(wù)，難道還要收費(fèi)?

對于銀行而言，短信提醒確是一筆成本支出。那么，這筆錢，于理于法，銀行究竟該不該收?

“銀行告知客戶其儲蓄賬戶的變動情況，是履行告知義務(wù)，不應(yīng)收費(fèi)”;

“消費(fèi)者使用銀行的服務(wù)，銀行就有義務(wù)告知賬戶變動，如果微信提醒、APP查詢不收費(fèi)，短信收費(fèi)也沒有道理”……

中國人民大學(xué)教授、商法研究所所長劉俊海，北京市法學(xué)會電子商務(wù)法治研究會會長邱寶昌等專家指出，銀行的收費(fèi)“合法但并不合理”，一些小銀行已經(jīng)不收這一費(fèi)用，希望其他銀行也能積極推行。

少則2元/月 多則4元/月

大小銀行差異顯現(xiàn)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中、農(nóng)、工、建、交及郵儲六大國有銀行以及大部分股份制銀行都收取借記卡賬戶資金變動短信提醒費(fèi)，費(fèi)用為每月2元至4元不等。而規(guī)模較小的股份制銀行和城商行則普遍將這一服務(wù)列為免費(fèi)，且各家銀行的貴賓客戶普遍也可免費(fèi)享受此項(xiàng)服務(wù)。

記者了解到，幾大國有商業(yè)銀行借記卡均收取短信提醒費(fèi)，每月2元、3元或4元不等，有的提供包年優(yōu)惠價(jià)。

股份制銀行中，平安銀行收費(fèi)為每月2元，廣東發(fā)展銀行、招商銀行、中信銀行收費(fèi)均為3元/月，廣發(fā)銀行提供30元包年的優(yōu)惠。而規(guī)模較小的華夏銀行則不收取這項(xiàng)服務(wù)費(fèi)。北京銀行、天津銀行等城商行也不收取這一費(fèi)用。

令人頗為不解的是，一些銀行多年來免費(fèi)提供短信提醒服務(wù)，然而自2017年起，在移動互聯(lián)網(wǎng)更加發(fā)達(dá)、銀行APP可免費(fèi)查詢賬戶變動的時(shí)代，反而開始收費(fèi)了，理由則各異。

以交通銀行為例。交通銀行官網(wǎng)公告顯示，從2017年9月1日起，個(gè)人借記卡短信提醒服務(wù)不再免費(fèi)，升級為“用卡無憂”服務(wù)，每月4元，按季度收12元，內(nèi)含失卡保障服務(wù)，即為儲蓄資金上了一份保險(xiǎn)，最高保額為10萬元。該行收費(fèi)理由是升級服務(wù)。

光大銀行此前也是對短信通知業(yè)務(wù)免費(fèi)的，但后來轉(zhuǎn)為收費(fèi)。該行于2017年7月在官網(wǎng)發(fā)布《中國光大銀行“短信通”服務(wù)升級通知》，稱“我行‘短信通’業(yè)務(wù)的免費(fèi)體驗(yàn)期即將結(jié)束，自2017年10月31日(含)起，對個(gè)人‘短信通’及對公‘短信通’服務(wù)恢復(fù)收費(fèi)。”收費(fèi)為2元/月，對貴賓客戶免費(fèi)。收費(fèi)理由是“為覆蓋運(yùn)營成本”。

民生銀行于2017年6月在官網(wǎng)發(fā)布通知，稱“自2017年6月22日起調(diào)整我行個(gè)人短信賬戶信息即時(shí)通服務(wù)價(jià)格。人民幣2元/月/卡/手機(jī)號。”每張借記卡下對應(yīng)每一個(gè)手機(jī)號人民幣活期賬戶收取2元/月。該行未說明收費(fèi)理由。

老年人依賴短信提醒

年輕人“懶得取消”

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的APP都可以提供賬戶的免費(fèi)查詢服務(wù)。既然如此，為何相當(dāng)一部分顧客還在交短信提醒費(fèi)呢?

在某支行網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現(xiàn)，老年客戶由于不擅長使用APP，故對銀行的短信提醒服務(wù)相當(dāng)依賴。家住北京市馬家堡地區(qū)的李女士已經(jīng)退休，她一直在交銀行借記卡短信提醒費(fèi)，她的理由是，“不會使用APP，接收短信提醒更為方便”。

記者隨機(jī)做了一個(gè)調(diào)查，詢問10位身邊“80后”和“90后”的短信提醒交費(fèi)情況，其中8人都明確表示“在支出這筆費(fèi)用”;另2人表示“不清楚”，查詢后發(fā)現(xiàn)“自己確實(shí)也交了這筆錢”。

家住北京北四環(huán)的林先生告訴記者，“雖然我也知道通過APP能夠免費(fèi)了解賬戶情況，但懶得取消這項(xiàng)服務(wù)了，錢不多，也挺及時(shí)，就這樣吧。”

小陳告訴記者，開卡時(shí)沒能仔細(xì)看合同條款，就選擇了交借記卡的短信提醒費(fèi)。“我現(xiàn)在已經(jīng)不習(xí)慣使用銀行APP，所以也不打算取消。”

顧客“小錢” 銀行創(chuàng)收

“是否合理”值得探究

每年20元到48元不等的短信提醒費(fèi)，對每位銀行客戶而言，并不是一筆大開支，但對銀行而言，則是一筆不小的收入。

記者在一家國有大行的支行網(wǎng)點(diǎn)采訪時(shí)，一位大堂經(jīng)理“吐槽”說，不得不完成收取銀行短信提醒費(fèi)的“考核任務(wù)”。

那么，銀行到底該不該收取這筆費(fèi)用呢?

一位股份制銀行的管理人員告訴記者，銀行收取借記卡短信提醒月費(fèi)，是出于覆蓋成本的考慮。至于收多少錢、收不收，則是“大行有底氣、小行有憂慮”，中小銀行不收這筆錢，為的是吸引客戶。但隨著消費(fèi)者越來越多地使用APP等查詢，最終將倒逼銀行取消這一收費(fèi)。

金融分析機(jī)構(gòu)“融360”分析師韓媛媛表示，從行業(yè)監(jiān)管規(guī)定上看，銀行并未違規(guī)。2011年3月，央行、銀監(jiān)會、發(fā)改委三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》，自2011年7月1日起免除人民幣個(gè)人賬戶的十一類三十四項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，短信通知服務(wù)不在減免之列，僅從字面上理解合規(guī)性的話，短信通知收費(fèi)沒有問題。

一位律師則告訴記者，除非法律、法規(guī)規(guī)定不得收費(fèi)，商業(yè)銀行有權(quán)就其對客戶提供的服務(wù)收取費(fèi)用。就某項(xiàng)服務(wù)是否收費(fèi)，不同的銀行可能有不同的考量，或多或少，或收或不收，取決于其市場的競爭力和客戶關(guān)系等因素。這應(yīng)該屬于正常的商業(yè)行為。所謂銀行的告知義務(wù)，應(yīng)該是合同約定的義務(wù)，即銀行有義務(wù)在客戶詢問時(shí)或在一特定時(shí)間期限，告知客戶的存款變動情況。如果合同沒有標(biāo)明短信提醒也是銀行的免費(fèi)的合同義務(wù)，銀行對此收費(fèi)無可厚非，在法律上應(yīng)該是合理的。

然而，中國人民大學(xué)教授、商法研究所所長劉俊海則認(rèn)為，銀行的收費(fèi)“合法但并不合理”。“銀行告知客戶其儲蓄賬戶的變動情況，是履行告知義務(wù)，不應(yīng)收費(fèi)。”劉俊海說。他表示，《中華人民共和國合同法》第六十條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)，遵循誠實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。“銀行的短信提醒就是履行了通知義務(wù)而已。”

曾任中國消費(fèi)者協(xié)會律師團(tuán)團(tuán)長、現(xiàn)任北京市法學(xué)會電子商務(wù)法治研究會會長的邱寶昌律師表示，基于《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的第八條和第二十八條，銀行不應(yīng)對短信提醒收費(fèi)。第八條規(guī)定，消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。第二十八條規(guī)定，采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購等方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，以及提供證券、保險(xiǎn)、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營地址、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用等信息。

“消費(fèi)者使用銀行的服務(wù)，銀行就有義務(wù)告知賬戶變動，如果微信提醒、APP查詢不收費(fèi)，短信收費(fèi)也沒有道理。”邱寶昌說。

邱寶昌還表示，即便銀行為此支出了成本，也不應(yīng)將成本加之于消費(fèi)者，這是由其履行義務(wù)的必要性決定的。

劉俊海也表示，如今，一些小銀行已經(jīng)不收這一費(fèi)用，這是好事，希望其他銀行也能積極推行。