月初，中原農(nóng)險拒不賠付汝州農(nóng)商行成老賴的新聞迅速發(fā)酵，引起廣泛關(guān)注。

汝州農(nóng)商行于2013年10月24日經(jīng)中國銀監(jiān)會河南監(jiān)管局批準，在原汝州聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立。

《河南汝州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》披露，截至2018年12月17日該行股本總金額43382.26萬元，其中自然人股26792.26萬元，占比61.76%(職工股7945.78萬元，占比18.32%)，法人股16590萬元，占比38.24%。該行前十大法人股東為：河南寶瑜實業(yè)有限公司(持股比例5.76%)、平頂山市安瑞汽車銷售服務(wù)有限公司(持股比例4.61%)、平頂山市祥瑞汽車銷售服務(wù)有限公司(持股比例4.61%)、河南江山文化傳媒有限公司(持股比例2.88%)、汝州市圣達實業(yè)有限公司(持股比例2.54%)、平頂山裕盛源實業(yè)有限公司(持股比例2.31%)、汝州市華夏文明文化傳播有限公司(持股比例1.94%)、平頂山市硒谷莊園農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)開發(fā)有限公司(持股比例1.27%)、河南綠洲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(持股比例1.27%)、河南夢想食品有限公司(持股比例1.15%)。

第一大股東已喪失法人資格，第二、三大股東有同一法定代表人

第一大股東河南寶瑜實業(yè)有限公司于2018年3月27日經(jīng)汝州市市場監(jiān)督管理局核準依法注銷營業(yè)執(zhí)照，失去法人資格。而早在2017年6月27日，寶瑜實業(yè)投資人、法定代表人即已由孫志強變更為孫志遠。

所以，汝州農(nóng)商行存單計劃披露的第一大法人股東早已不存在。銀行股東，尤其是第一大股東作為銀行的重要信息，汝州農(nóng)商行為在全國銀行間市場發(fā)行同業(yè)存單披露的信息，竟然如此虛假陳述。

第二、三大股東單從企業(yè)名稱來看，似乎就有某種關(guān)聯(lián)。

企查查APP顯示，平頂山市安瑞汽車銷售服務(wù)有限公司股東平頂山萬瑞汽車服務(wù)有限公司、余會現(xiàn)，法定代表人余會現(xiàn);平頂山市祥瑞汽車銷售服務(wù)有限公司唯一股東、法定代表人為余會現(xiàn)。平頂山市安瑞、平頂山市祥瑞合計持股比例9.22%，為汝州農(nóng)商行第一大股東，所持股權(quán)已質(zhì)押予其他金融機構(gòu)。此外，大股東還通過集團旗下多家公司質(zhì)押股權(quán)從汝州農(nóng)商行獲取貸款，容后再表。

第九大股東河南綠洲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司根本不存在，分支行觀察搜索后發(fā)現(xiàn)，該行第九大股東正確的名稱應(yīng)該是汝州市綠洲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，法定代表人雷萬懷，恰好有投資汝州農(nóng)商行。

前十大法人股東所持股權(quán)幾乎全部被質(zhì)押、被凍結(jié)

分支行觀察檢索汝州農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押情況發(fā)現(xiàn)，寶瑜實業(yè)轉(zhuǎn)讓汝州農(nóng)商行股權(quán)2500萬元的受讓方大概是汝州金博大購物中心有限公司。金博大購物年報能顯示該公司2017年投資汝州農(nóng)商行，而該公司第一次質(zhì)押汝州農(nóng)商行股權(quán)的日期是2017年11月7日，質(zhì)押分兩筆，合計2500萬元。最新質(zhì)押情況是2019年10月24日，汝州金博大購物中心有限公司向平頂山市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社質(zhì)押汝州農(nóng)商行股權(quán)兩筆合計2500萬元，也就是說金博大所持汝州農(nóng)商行股權(quán)已全部質(zhì)押。那么其他股東呢?平頂山市安瑞汽車銷售服務(wù)有限公司于2016年10月8日、2017年10月9日、2019年6月26日多次將所持汝州農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押給河南寶豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，目前有效質(zhì)押股權(quán)數(shù)額2000萬元，為其全部持股;平頂山市祥瑞汽車銷售服務(wù)有限公司所持汝州農(nóng)商行股權(quán)2000萬元也多次被該公司質(zhì)押給河南寶豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，目前有效質(zhì)押股權(quán)數(shù)額為2000萬元，股權(quán)出質(zhì)登記日期為2019年6月26日;河南江山文化傳媒有限公司所持汝州農(nóng)商行股權(quán)1250萬元已于2018年10月16日質(zhì)押給河南舞鋼農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，此前于2016年6月29日、2017年7月4日曾質(zhì)押過兩次;汝州市圣達實業(yè)有限公司所持汝州農(nóng)商行股權(quán)1100萬元已于2017年10月20日質(zhì)押給平頂山市新華區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，此前于2016年10月9日曾質(zhì)押過一次;平頂山市裕盛源實業(yè)有限公司所持汝州農(nóng)商行股權(quán)1000萬元已于2017年8月23日質(zhì)押給平頂山市新華區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社;平頂山市硒谷莊園農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)有限公司于2016年7月6日向魯山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社出質(zhì)汝州農(nóng)商行股權(quán)500萬元，占其所持比例為90.91%;汝州市綠洲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2016年7月6日向魯山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社出質(zhì)汝州農(nóng)商行股權(quán)500萬元，占其所持比例為90.91%;河南夢想食品有限公司所持汝州農(nóng)商行股權(quán)500萬元已被司法凍結(jié)。該公司因涉及多宗訴訟，且有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)，被法院列為失信被執(zhí)行人，俗稱“老賴”，同時該公司法人被限制高消費信息多達19條。另法人股東汝州市天佑煤業(yè)有限公司持有的汝州農(nóng)商行350萬股權(quán)于2019年7月9日登記質(zhì)押給魯山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社;顯然，汝州農(nóng)商行被質(zhì)押股權(quán)已超過全部股權(quán)的20%，銀監(jiān)會有權(quán)對該行造成的風(fēng)險影響采取相應(yīng)的監(jiān)管措施;此外，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押監(jiān)管有明確要求，股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達到或超過其持有本行股權(quán)的50%時.應(yīng)當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制。

法人股東透過關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行章程中明確：股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一年度股權(quán)凈值的，不得將本行股權(quán)進行質(zhì)押。汝州農(nóng)商行上述法人股東在汝州農(nóng)商行沒有貸款，卻透過關(guān)聯(lián)公司獲取大額貸款。譬如，平頂山市安瑞汽車銷售服務(wù)有限公司股權(quán)被股東余會現(xiàn)于2016年7月27日、2017年3月23日、2017年8月14日、2018年8月13日、2019年8月7日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行，目前有效質(zhì)押股權(quán)數(shù)額1600萬元。余持有的平頂山市鷹城汽車銷售有限公司股權(quán)1800萬元于2019年8月22日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行;余持有的平頂山市萬瑞二手車交易有限公司股權(quán)1050萬元于2019年6月21日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行，萬瑞二手車另一股東所持股權(quán)450萬元于同日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行;關(guān)聯(lián)人魏延龍持有的平頂山市祥瑞汽車租賃有限公司股權(quán)6000萬元于2019年8月7日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行;關(guān)聯(lián)人楊宏賓持有的平頂山市萬達置業(yè)有限公司股權(quán)3000萬元于2019年8月22日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行;楊宏賓持有的河南德眾農(nóng)牧科技實業(yè)有限責(zé)任公司股權(quán)3200萬元以及另一股東何幫頂持有的股權(quán)800萬元于2019年9月6日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行;關(guān)聯(lián)人李亞南持有的汝州市昱泰汽車銷售服務(wù)有限公司股權(quán)1100萬元于2019年9月19日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行;李亞南持有的汝州市萬瑞實業(yè)集團有限公司股權(quán)330萬元于2019年8月12日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行，而另一股東所持汝州市萬瑞實業(yè)集團股權(quán)3900萬元、1770萬元分別于2019年8月8日、8月12日質(zhì)押給汝州農(nóng)商行;關(guān)聯(lián)人王許召、胡娟娟所持有的汝州市祥瑞汽車貿(mào)易有限公司股權(quán)2700萬元、300萬元于2019年8月5日登記出質(zhì)給汝州農(nóng)商行;綜上，安瑞汽車、祥瑞汽車的關(guān)聯(lián)企業(yè)合計質(zhì)押給汝州農(nóng)商行的股權(quán)金額為2.8億元人民幣。董事雷萬懷向汝州農(nóng)商行質(zhì)押其100%控股的汝州市綠洲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司股權(quán)10000萬元;董事李轉(zhuǎn)偉向汝州農(nóng)商行質(zhì)押汝州市汝豐焦化有限公司股權(quán)10000萬元，出質(zhì)登記日期2019年5月21日。截至2018年9月30日，汝州農(nóng)商行資產(chǎn)總額181.34億元，存款余額136.85億元，貸款余額104.06億元，不良貸款余額4.33億元，不良貸款比率4.16%，單一客戶貸款集中度5.04%，單一集團客戶授信集中度14.11%。那么汝州農(nóng)商行最大的貸款戶是哪家呢?

汝州農(nóng)商行員工違規(guī)參與經(jīng)商辦企業(yè)，扶貧貸款被挪用，兩項未被處罰

銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》再次強調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容，通過簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執(zhí)行，并將責(zé)任層層落實到各機構(gòu)和部門的主要負責(zé)人。據(jù)媒體報道，2016年12月23日，汝州市平安牧業(yè)與汝州農(nóng)商行簽訂《流動資金借款合同》，申請金融扶貧專項貸款180萬元，期限12個月，年貸款利率為5.625‰。4天后的12月27日，這筆貸款全額進入平安牧業(yè)在汝州農(nóng)商行開立的賬戶。2017年1月4日，平安牧業(yè)需70萬元支付購羊尾款，公司合伙人到汝州農(nóng)商行轉(zhuǎn)款時，銀行告知“賬戶余額不足”。該合伙人調(diào)出流水單后發(fā)現(xiàn)，在2016年12月29日貸款到賬第三天，竟被該行員工楊現(xiàn)國(負責(zé)汝州農(nóng)商行小屯支行的信貸業(yè)務(wù))轉(zhuǎn)走120萬元(收款人：河南水哥電子科技有限公司)。除了汝州農(nóng)商行員工外，楊現(xiàn)國還有另一個身份，那就是平安牧業(yè)的合伙人。2013年1月，杜X、史X、楊現(xiàn)國三方共同出資成立平安牧業(yè)，杜持股50%，史、楊分別持股25%。在平安牧業(yè)，楊現(xiàn)國主要負責(zé)公司日常管理和飼料采買等工作。2017年3月7日，平安牧業(yè)將汝州農(nóng)商行起訴至汝州市人民法院，理由是該行工作人員違反存取款操作流程，存在重大失誤，請求法院判決汝州農(nóng)商行返還120萬元存款，以及部分經(jīng)濟損失。該案在法院審理期間，汝州農(nóng)商行提供的主要轉(zhuǎn)款憑證有兩張。一張是轉(zhuǎn)款電(信)匯憑證，相關(guān)信息均為手寫且沒蓋章;另一張為汝州農(nóng)商行收取200元轉(zhuǎn)款手續(xù)費的打印票據(jù)，在備注里手寫了收款人、賬號、金額等信息，且兩次加蓋平安牧業(yè)財務(wù)專用章，以及杜濤的印章等，楊現(xiàn)國在上面也有簽名。分支行觀察咨詢中國銀行北京某支行負責(zé)人，電(信)匯憑證與轉(zhuǎn)款手續(xù)收費票據(jù)的開具存在先后順序，只有憑證合規(guī)填寫蓋好簽章后，在轉(zhuǎn)款辦結(jié)后才產(chǎn)生收費票據(jù)。中國銀保監(jiān)會平頂山監(jiān)管分局認為，汝州農(nóng)商行確實存在違反業(yè)務(wù)操作流程的情況，并責(zé)成汝州農(nóng)商行針對存在問題理清責(zé)任，并對相關(guān)責(zé)任人進行嚴肅問責(zé)。綜上，楊現(xiàn)國作為汝州農(nóng)商行工作人員經(jīng)商辦企業(yè)違規(guī)，汝州農(nóng)商行業(yè)務(wù)操作流程違規(guī)，金融扶貧專項貸款流向不明違法，但至今，中國銀保監(jiān)會平頂山監(jiān)管分局還沒有對汝州農(nóng)商行及相關(guān)責(zé)任人開出罰單。全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，汝州農(nóng)商行首任董事長姬淑玲出資2800萬，或為代持股權(quán)。2018年8月16日，姬淑玲已轉(zhuǎn)任平頂山市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長，但至今其所持的汝州農(nóng)商行股權(quán)仍未變更，或許并不是代持。以上種種，汝州農(nóng)商行不可謂問題不多，但如果有機會投資入股，我還是非常愿意投資的，為什么呢?股東提款機啊!!!

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