自2014年首家民營銀行開業以來，民營銀行發展五年有余，已成為我國銀行市場中極具特色的新生力量。

截至5月6日，在19家已開業的民營銀行中，已有9家直接或間接公布2019年業績數據，整體表現出快速擴張的態勢。其中，蘇寧銀行2019年凈利潤更是同比增長超過20倍。此外，各家銀行的不良率均在1.4%以下，在小微企業服務成為業務亮點的同時，民營銀行的吸儲方面也呈現增長態勢。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時評價稱，“民營銀行凈利潤‘爆發’，是支持實體小微企業和個人消費者領域取得顯著成績的結果，充分說明了我國銀行業服務仍有很多可以挖掘的空間。”

9家民營銀行

總資產規模均顯著增長

據《證券日報》記者不完全統計顯示，目前已有9家民營銀行披露2019年度經營業績，分別是新網銀行、網商銀行、微眾銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、億聯銀行、金城銀行、振興銀行、威海藍海銀行。

從總資產規模來看，截至2019年年末，微眾銀行資產總額2912億元，遠超其他8家。緊隨其后的網商銀行總資產達1395.5億元，同比增長45.58%。億聯銀行總資產為313.21億元，增速達到133%，成為9家民營銀行中資產規模增速最快的一家。此外，蘇寧銀行、三湘銀行、新網銀行、金城銀行、藍海銀行、振興銀行的總資產分別為639.01億元、515億元、442.36億元、307.06億元、303.57億元、262.25億元，增速分別是97.14%、63%、22.34%、43.70%、61.2%、49.78%

上述披露2019年年報的民營銀行總資產均呈現顯著增長態勢，非常難得，因為部分民營銀行開業時間并不算長。在零壹研究院院長于百程看來，“19家民營銀行中，有11家民營銀行是在2017年及以后才開業。總體可以看出，民營銀行處于快速增長階段。”

5家民營銀行

凈利潤增速超一倍

不僅總資產在顯著增長，多家民營銀行2019年凈利潤也呈現爆發式增長。例如，微眾銀行2019年實現營業收入148.7億元，同比增長48.2%;實現凈利潤39.5億元，同比增長59.6%。網商銀行2019年實現營業收入66.28億元，同比增長5.7%;實現凈利潤12.56億元，同比增長90.79%。

尤其值得關注的是蘇寧銀行，因此前基數較低，成為2019年凈利潤增速的超級“黑馬”。年報數據顯示，蘇寧銀行2019年實現營業收入10.17億元，同比增長126%;實現凈利潤7573.4萬元，同比增長2032%。

此外，三湘銀行、新網銀行、億聯銀行、振興銀行也表現不俗，2019年凈利潤增速均超過100%。

對于民營銀行業績的“爆發”，于百程認為，得益于民營銀行互聯網運營優勢的顯現。于百程介紹，“凈利潤比較高的微眾銀行、網商銀行以及新網銀行，盈利能力比多數傳統銀行高。以凈資產收益率(ROE)為例，這三家民營銀行2019年的ROE均在15%以上，而大多數上市銀行ROE都在15%以下。”

服務小微民營企業

不良率均低于1.4%

服務小微企業及實體經濟，已經成為各家民營銀行年報業績增長的亮點。

數據顯示，蘇寧銀行2019年小微企業貸款余額達到78.95億元，增幅達158.1%;普惠型小微貸款余額達到43.71億元，增幅達到470%。網商銀行通過無接觸貸款已累計服務小微企業和個人經營者2087萬戶，同比增長70%。截至2019年末，微眾銀行的“微業貸”已為民營企業中的23萬戶普惠型小微企業提供了信貸服務，貸款余額約為年初的2.5倍;企業數量是年初的3.4倍，有61%的企業為首次獲得銀行授信。

“市場上對于民營銀行的信貸需求是非常廣闊的。由于自身的民營定位，未來民營銀行在助力民營企業和小微企業融資難、融資貴問題的化解上將發揮越來越重要的作用。”陳文表示。

在加大服務民企力度的同時，9家銀行的不良率也保持在較低的水平，均低于1.4%。其中，金城銀行、新網銀行、三湘銀行、億聯銀行、振興銀行、蘇寧銀行、網商銀行、藍海銀行的不良率分別為1.12%、0.61%、0.59%、1.21%、1.15%、0.88%、1.3%、0.48%。微眾銀行則在年報中表示，將資產質量的不良貸款標準由逾期90天改為60天，不良貸款率為1.24%。

中國銀保監會披露的數據顯示，2019年四季度末，國內商業銀行不良貸款率為1.86%。從不良率角度來看，上述9家民營銀行的資產質量均高于行業平均水平。

民營銀行受線下網點數量等方面的限制，長期以來在吸儲、攬儲上居于劣勢，但在2019年多家民營銀行披露的吸收存款方面的數據來看，這一不利的局面正在扭轉。網商銀行審計報告顯示，截至2019年末，網商銀行吸收存款788.58億元，同比大幅增長83.48%。三湘銀行年報披露，2019年吸收存款369.3億元，同比增長146.52%。微眾銀行2019年吸收客戶存款2363億元，同比增長52%。

“民營銀行具有一行一點的約束，導致吸儲能力弱，不少業務資質受限，所以必須發揮技術優勢，持續進行業務創新，才能有更好的發展機會。”于百程表示，“目前來看，在消費數字化和產業數字化的背景下，民營銀行提升業務數字化能力，深入消費和產業場景，把自身打造成開放平臺，作場景與傳統銀行等參與者之間的連接器模式，是一條值得期待的發展路徑。”