長期以來，農村商業銀行數量眾多，不過，一直被視為規模小、盈利弱且資產質量不佳。不過，根據已披露的2019年業績，農商行大軍中的“領頭羊”實力已不容小覷，截至去年年底，資產規模排名前十的農商行，均站上了2300億元。

與此同時，農商行呈現出規模及盈利首尾相差加大的情況。排名第一名的重慶農商行資產規模已突破萬億元，但也有的農商行資產規模僅數十億元。交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《證券日報》記者采訪時表示，未來農商行發展依然會分化加劇。政策上一方面會呵護優質的農商行，利用定向降準、差異化監管等手段助力農商行健康發展，同時，也會通過優化監管體系、完善治理機制、推動農商行改革轉型來化解潛在風險。

銀保監會披露的相關數據顯示，截至2019年年末，銀行業金融機構達4607家，其中農商行數量已達1478家，較2018年年末增加81家，是銀行業金融機構中數量最多的一類，比重也進一步提升至32.08%。

數據顯示，截至2019年年末，共有12家農商行資產規模在2000億元以上，前三名為重慶農商行、北京農商行和上海農商行。

已實現A+H上市的重慶農商行資產規模位列首位，該行資產規模達1.03萬億元，而這也是首家資產規模突破萬億元的農商行。值得注意的是，重慶農商行的資產規模，達到了排名最后(披露去年資產數據)的農商行的百余倍之多。此外，北京農商行、上海農商行緊隨其后，這兩家銀行截至去年年末的資產規模分別高達9585.90億元和9302.87億元。頭部農商行資產規模較去年年初均有不同程度增長，半數銀行的資產規模增速達到兩位數以上。

與此同時，頭部農商行在盈利能力方面也是表現不俗。在2019年，凈利潤排名前八的農商行凈利潤全部超過了30億元，在凈利潤靠前的10家銀行中，有七成的凈利潤同比增長幅度達到兩位數。重慶農商行仍然以99.88億元的凈利潤領先，而上海農商行凈利潤增速最高，達25.46%。

雖然農商行整體平均不良貸款率偏高，但業績優秀的農商行在資產質量方面還是普遍良好。據整理，在盈利靠前的前10名農商行中，截至去年年末，六成以上的不良貸款率較去年年初有所減少，其中兩家銀行的不良貸款率在1%以下。

對外經濟貿易大學銀行管理系主任張海洋在接受《證券日報》記者采訪時表示，排名靠前的農商行大多處于經濟比較發達的地區，如北京，上海、廣東等地。縣級的農商行政策限定的目標是服務本地農戶和企業，跨地區經營受到很大限制，所以資產規模不會太大，未來經營還是主要立足于本地。

近年來，IPO大軍中的農商行數量逐漸擴充，而在資產規模、凈利潤等綜合實力排名前十的農商行中，則大多已登陸資本市場或正沖擊IPO。可以預計，未來的上市銀行中將愈來愈多的出現農商行身影。

重慶農商行在資本市場走得最快。作為全國首家上市農商行，重慶農商行早在2010年就已實現H股上市。而就在去年10月份，該行又在上交所掛牌上市，成為全國首家“A+H農商行”。此外，已實現A股或H股上市的還包括青島農商行、廣州農商行。

上海農商行和北京農商行正在積極沖擊IPO。上海農商行目前正處于A股IPO排隊中，排隊狀態為“已反饋”;而北京農商行的上市議案則早已獲得該行股東大會批準。此外，廣州農商行、廣東南海農商行、廣東順德農銀行也均處于A股IPO排隊企業名單中。

對于愈來愈多的農商行實現上市，張海洋對記者表示，部分農商行上市，對其它農商行有較好的激勵作用，鼓勵他們提升經營績效。