從數字化到數智化，科技之于金融業的重構不斷加深，無論是核心系統還是具體應用，科技創新一直引領金融業尋找安全、效率和成本的最優解。

小額、高頻、信用風險復雜的純線上金融業務，更是如此。

千萬用戶場景，數十家合作金融機構，千萬級交易訂單數量，是一家金融科技公司面臨的日常業務需求。如果僅以傳統展業模式應對，根本無法做到規模與成本的平衡，亦談不上服務體驗的便捷優化。

唯有借助強大的技術力，通過AI等新興技術再造業務全流程，方能激發展業效能，驅動金融服務提質增效。這也意味著，以AI為代表的科技創新對金融機構和金融科技公司而言，從一道選擇題變成必答題。

對此，麥肯錫曾在一份關于區域型銀行AI變革報告中指出，未來三年，AI對銀行利潤率的影響逐步提升60%-80%。其中，軟件開發、運營、市場營銷、風控與法務這四個板塊的增效潛力最大。

趨勢既定，先行者“增長飛輪”率先轉動。作為金融科技行業的代表公司，成立九年的微財數科，堅定擁抱科技，大力投入AI，以云原生牽引全云模式升級，搭建全流程數字服務體系，實現營銷、風控、資產管理數智化轉型，進而對金融機構和用戶需求敏捷響應。

創新之路沒有終點。大模型、智能體等新技術變革正在發生，微財數科基于數據積累、工具能力、系統優勢，繼續投身金融服務創新，在數字普惠金融浪潮中錨定智能向善的坐標與航向。

數字化再造，激發生態效能

從高速擴張到穩定發展，過去十年，金融科技行業依托助貸模式與金融機構、消費者廣泛連接，經歷了一個快速增長、質量增厚、技術沉淀的上行周期。下一個十年，伴隨政策調整，金融科技行業必然也會迎來新一輪周期考驗。

其實，不只是政策變動帶來影響，金融科技行業亦面臨存量競爭壓力，以及長尾客群信用風險波動沖擊。這些因素決定了金融科技企業在展業過程中，必須具備較強的降本增效能力和合規把控能力，以緩解成本和風險問題。

如何實現效能進階？答案是科技創新。

相較傳統金融服務模式，金融科技具備的獨特優勢和能力便是科技創新。通過前沿AI技術和大數據風控能力，金融科技平臺既能夠實現智能化、精細化運營，也可以推出差異化產品和服務，在金融機構和消費者之間高效促成金融服務。

目前，主流金融科技平臺均把AI、大模型、智能體等新興技術應用到公司運營辦公和貸前、貸中、貸后所涉及的營銷、風控、服務等環節，智能決策和智能服務水平顯著提升，有效降低經營成本，提高展業效率。

拿微財數科來講，微財數科通過自主研發的“一云四生態系統”，構建了覆蓋精準獲客、智能化風控、精細化運營的全流程數字化服務體系，為小微企業主、個體工商戶及新市民群體提供高效、便捷的金融科技服務。

該架構具體可分為智慧營銷、資金管理、資產管理和智能信審四大核心系統，實現了從前端獲客到后端風控的全鏈路數字化。其中：

智慧營銷方案基于獨有的數據特征和算法，自研用戶分層模型，通過技術打造多層次自動化營銷策略，為用戶帶來豐富體驗；

智能信審引擎采用機器學習前沿算法，全作業流程100%自動化，助力金融機構快速授信；并通過多維模型，打造可靠反詐屏障；

資金管理系統通過項目配置、額度管控、數據駕駛艙滿足金融機構項目的個性化需求和精細化運營；

資產管理平臺運用大數據及AI算法，建立一站式、多層次的科學管理體系，在智能客服、多元調解、系統能力輸出等方面賦能行業。

聚焦核心自研，全線數字化再造，微財數科的硬核科技正在被看見。2025年7月，由數央網、數央公益主辦的“CFS第十四屆財經峰會 2025” 在上海舉行，微財數科憑借在金融科技領域的實踐，榮獲 “2025 杰出金融科技創新獎”。

全云化升級，夯實科技根基

數據驅動的風控模型，智能支撐的決策服務，是微財數科服務金融機構和用戶的生態引擎，也是金融科技行業提質增效的縮影。然而，實現這一路徑并不簡單，戰略魄力、成本投入、人才團隊、算力支持等，缺一不可。

換言之，金融科技企業想要做到業務全流程智能化，必須具備強大的中后臺支撐，從敏捷開發到核心系統穩定性，金融科技的技術生態之基尤其重要。

另外，從服務場景來看，金融科技的核心價值正在于填補傳統金融服務的空白地帶。其中，數量龐大、分布廣泛的小微客群是最具代表性的服務對象 —— 他們可能是街邊便利店的店主、社區菜場的攤主，也可能是縣域里的小型加工廠經營者、鄉鎮上的農業合作社帶頭人。這類群體的經營規模雖小，卻是國民經濟的 “毛細血管”，其融資需求往往與日常經營周轉、季節性備貨、擴大生產等場景深度綁定，對服務的及時性、靈活性要求極高。

這種高并發的金融需求，通常以線上服務滿足，對金融服務主體的服務迭代、服務時效和系統穩定性有著極高要求。加之金融業務本身屬于數據密集型服務，數據安全的重要性也十分凸顯。

因此，一個兼顧成本與效益，效率與安全的金融科技解決方案必不可少。從金融科技行業實踐來看，普遍選擇上云路徑，借力云計算技術實現算力優化和數據安全，進而提升AI應用開發效率和用戶體驗。

微財數科在上云戰略上比較果斷，為了解決實體服務器穩定性弱的痛點，以及計算資源成本優化，微財數科直接將最核心S級服務搬上了云。此后，微財數科從混合云轉向全云模式，通過多云架構，實現資源動態調度，應對業務高峰期的計算需求。

全云化模式的升級，不僅提升系統穩定性和并發處理能力，確保全年無服務中斷，而且作為底層基礎設施，全云模式提供彈性計算資源與存儲能力，支撐大數據平臺和 AI 應用的運行。

AI中臺發力，數智服務進階

目前，微財數科正在基于全云化核心系統支撐，構建AI大模型能力，以AI中臺為載體強化智能體開發效率。據悉，微財數科的AI中臺作為公司級的AI堅實底座，為各個業務場景下的AI提效、轉型與創新提供了有力支撐。

借助AI中臺，微財數科實現了AI技術在全業務流程中的快速研發、共享復用和高效部署管理。同時，AI中臺還促進了數據資源的整合和共享，為決策提供了更加全面和準確的數據支持。

2025 年將成為 AI 應用大規模落地的一年。在金融科技領域，AI 有望與智能營銷、風險管理、欺詐檢測、運營管理等業務環節深度融合，甚至通過多應用協同進一步提升服務效率。

對于微財數科這類金融科技企業而言，它們在金融大模型研發與 AI 技術創新方面具備更為顯著的優勢。

一方面，這些企業依托小額高頻的金融服務場景，積累了海量用戶行為數據。這些數據可用于訓練金融垂直領域的大模型，能讓 AI 模型的邏輯更科學、決策更精準，從而更好地適配用戶需求。

另一方面，它們與各類金融機構保持著緊密協作，在獲客、風控、用戶管理等環節為金融機構提供支持，因此十分了解金融機構的差異化需求。這一優勢有助于推動模型優化，提升模型落地后的穩定性。

從全云架構的夯實到 AI 技術的深度滲透，微財數科以 “自研” 為錨點，在數智化轉型的浪潮中持續突破。面對大模型與智能體的技術新浪潮，其沉淀的數據根基、系統能力與生態協同優勢，正成為驅動金融服務升級的核心動能。未來，沿著 “智能向善” 的路徑，微財數科不僅將繼續書寫金融科技的創新答卷，更將以技術普惠之力，為數字金融的高質量發展注入持久動能。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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