11月3日，2025年香港金融科技周開幕。中國首家數(shù)字銀行微眾銀行攜子公司微眾科技，首次亮相香港金融科技周xStartmeupHK創(chuàng)業(yè)節(jié)2025。作為香港首屈一指的行業(yè)盛會(huì)，香港金融科技周 xStartmeupHK 創(chuàng)業(yè)節(jié)2025由財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局、商務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和投資推廣署聯(lián)合主辦，于2025年11月3至7日在香港會(huì)議展覽中心舉行。本屆科技周匯聚了來自超過100 個(gè)經(jīng)濟(jì)體的 3.7 萬名與會(huì)者、800 余名演講嘉賓以及 700 多家參展機(jī)構(gòu)。

微眾銀行首席人工智能架構(gòu)師王亞盛受邀出席了數(shù)字金融論壇的圓桌論壇環(huán)節(jié)，并圍繞“重新定義金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)”這一核心議題，分享了微眾銀行以數(shù)字化為原生基因、以 AI 技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力的實(shí)踐探索與未來展望，為行業(yè)呈現(xiàn)了 AI 時(shí)代金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的全新路徑。

王亞盛表示，作為全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行，微眾銀行自成立以來便堅(jiān)持科技與創(chuàng)新，專注為小微企業(yè)和普羅大眾提供差異化、有特色、優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，并不斷拓展服務(wù)的廣度和深度，從而形成商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式，因此數(shù)字化從創(chuàng)立之初就深植于微眾銀行的核心DNA中。

微眾銀行沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，所有客戶貸款申請(qǐng)全程均在線上完成，從提交申請(qǐng)到完成審批僅需數(shù)秒，資金幾分鐘內(nèi)即可到賬。這一純線上模式的高效體驗(yàn)，背后是多種新技術(shù)的深度應(yīng)用，例如微眾銀行通過數(shù)字營(yíng)銷觸達(dá)客戶，構(gòu)建了基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型用于風(fēng)險(xiǎn)控制。此外，微眾銀行在成立之初便構(gòu)建了首個(gè)分布式架構(gòu)，以高度靈活的技術(shù)架構(gòu)，降低單客戶服務(wù)成本，并能支持如風(fēng)控模型的每月迭代和大量測(cè)試，為普惠金融的探索實(shí)踐奠定了基礎(chǔ)，使得金融服務(wù)可以真正覆蓋以往難以觸達(dá)的群體。目前，微眾銀行已服務(wù)超過4.3億個(gè)人客戶，累計(jì)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)超過600萬家，單日金融交易峰值超過14億筆，單一賬戶每年IT運(yùn)維成本僅為人民幣2元。

在 AI 技術(shù)應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)治理方面，王亞盛透露，微眾銀行早在十年前就已將人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用于信貸風(fēng)控和營(yíng)銷等領(lǐng)域中，并建立了一套較為綜合且完善的治理框架。例如，在風(fēng)險(xiǎn)模型上線到生產(chǎn)環(huán)境之前，都會(huì)先在沙盒環(huán)境中進(jìn)行大量測(cè)試，以確保模型的安全性和穩(wěn)定性。

隨著生成式人工智能的快速發(fā)展，新的風(fēng)險(xiǎn)形式也隨之出現(xiàn)，這對(duì)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高要求。針對(duì)這一挑戰(zhàn)，微眾銀行積極構(gòu)建一套覆蓋AI應(yīng)用開發(fā)全生命周期的治理體系，從規(guī)劃與設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)與知識(shí)工程、模型訓(xùn)練與驗(yàn)證、開發(fā)與集成、測(cè)試與部署、運(yùn)營(yíng)與監(jiān)控等各階段對(duì)AI風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范與治理。例如，在應(yīng)用部署前，會(huì)通過對(duì)抗性測(cè)試來驗(yàn)證AI應(yīng)用的安全邊界，在上線后疊加大模型防火墻對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的問題進(jìn)行攔截等。通過多種方式相結(jié)合，全面應(yīng)對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)，確保技術(shù)的安全可控。

談及組織結(jié)構(gòu)與協(xié)作方式變革，王亞盛指出，除了關(guān)注技術(shù)本身，如模型能力、上下文工程等技術(shù)外，組織層面的變化同樣應(yīng)該是討論的重點(diǎn)，并提出了一個(gè)值得思考的課題——一個(gè)“AI原生型組織”，應(yīng)該是什么樣子？

毫無疑問，AI技術(shù)正為金融行業(yè)帶來工作效率的躍升，同時(shí)也在悄然打破傳統(tǒng)崗位之間的界限。王亞盛表示，過去產(chǎn)品經(jīng)理若想開發(fā)一個(gè)演示版本，往往需要依賴工程團(tuán)隊(duì)的支持，用一到兩周的時(shí)間才能完成，但現(xiàn)在借助AI技術(shù)，這個(gè)過程可能一天之內(nèi)就能完成，并可更快速的根據(jù)演示版本效果進(jìn)行迭代調(diào)優(yōu)。

他透露，正是看到了這種變化，微眾銀行正在內(nèi)部試點(diǎn)更加AI原生的團(tuán)隊(duì)模式，比如跨職能的小項(xiàng)目組，通過組織及內(nèi)部協(xié)作方式調(diào)整，更好地支持AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用，從而提升效率，加速創(chuàng)新。

對(duì)于人工智能的未來發(fā)展，王亞盛表示充滿信心。他預(yù)測(cè)，在未來數(shù)年內(nèi)，每個(gè)人都將擁有一個(gè)高度個(gè)性化的金融助手，這個(gè)AI助手將能夠以非常低的成本，為用戶提供媲美私人銀行的服務(wù)體驗(yàn)；同時(shí)，每個(gè)人都將擁有一個(gè)精準(zhǔn)的“數(shù)字代理”，它不僅可以幫助我們完成購物等日常生活行為，還能協(xié)助進(jìn)行投資決策，實(shí)現(xiàn)普惠金融與智能服務(wù)的深度融合。

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