“1元學(xué)理財(cái)，被騙近萬(wàn)元!”日前，央視曝光某在線理財(cái)課堂存在虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)、課程質(zhì)量差、無(wú)法退款等現(xiàn)象，迅速登上微博熱搜榜。該新聞話題的迅速發(fā)酵也再次將這一近一年來(lái)異?；鸨?ldquo;在線理財(cái)教育”推上了輿論的風(fēng)口浪尖。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪了解到，市場(chǎng)上大部分在線理財(cái)課堂的營(yíng)銷方式即是通過(guò)公眾號(hào)或短視頻平臺(tái)吸引流量，并用1元或幾元等極低價(jià)格的小白理財(cái)課程撬動(dòng)用戶購(gòu)買上千元的高階課包。而在此過(guò)程中，部分理財(cái)課程確實(shí)暴露出過(guò)度營(yíng)銷、課程質(zhì)量差、解除合同退費(fèi)難等亂象，并引發(fā)客戶投訴。

業(yè)內(nèi)人士表示，存在無(wú)門檻、無(wú)資質(zhì)、無(wú)監(jiān)管等“三無(wú)”現(xiàn)象的財(cái)商教育領(lǐng)域亟待進(jìn)一步監(jiān)管。普通人學(xué)習(xí)投資理財(cái)要擦亮雙眼，且樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

“1元”理財(cái)小白課

撬動(dòng)“上千元”高階課包

“今年開(kāi)始躺著賺錢。”

“開(kāi)啟財(cái)富自由之路。”

“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”

打開(kāi)微信公眾號(hào)、短視頻網(wǎng)站，類似的在線理財(cái)課堂廣告語(yǔ)層出不窮，挑動(dòng)著每一個(gè)“想‘賺錢’、又不知怎么‘賺錢’”的人的心弦。

“我印象比較深的一個(gè)短視頻廣告中，一位白領(lǐng)打扮的女性邊走路邊感嘆，她自己覺(jué)得掙的錢不夠花、存不下，但她的一個(gè)好朋友工作收入沒(méi)她高，非但沒(méi)有省吃儉用，還能經(jīng)常出去吃飯、旅游，一問(wèn)才知道，因?yàn)樗ㄐ乃紝W(xué)習(xí)了理財(cái)，所以輕松‘讓錢生錢’。”張女士對(duì)記者說(shuō)，尤其疫情期間，很多人的收入確實(shí)受到了一定影響，這類廣告迎合了人們的焦慮。

在北京工作生活的宋心(化名)無(wú)形中就被這樣的廣告所吸引。她對(duì)記者說(shuō)，自己平時(shí)有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但覺(jué)得還不夠，于是就想學(xué)“一些投資理財(cái)思路”?？吹侥吃诰€理財(cái)課堂“1元小白理財(cái)課”的廣告后，便根據(jù)指引下載了課程APP，花1元錢注冊(cè)并登錄。

“這1元錢其實(shí)就是對(duì)應(yīng)著9節(jié)錄好的音頻課程，涉及單利復(fù)利、基金定投等，內(nèi)容比較簡(jiǎn)單。”宋心說(shuō)。她在注冊(cè)完1元的課程后，隨即被拉入一個(gè)大概有200人到300人的微信群中，群里的其他人也都是同期上課的“同學(xué)”，群里還有一位“班主任”，主要督促大家按時(shí)打卡學(xué)習(xí)。而到了課程后半期，“班主任”則會(huì)主動(dòng)向大家推薦其進(jìn)階課程。“班主任其實(shí)就是上過(guò)進(jìn)階課程的學(xué)員，他一般會(huì)在群中曬出其理財(cái)收益的截圖，收益率多在20%或30%。”宋心說(shuō)。

“小白理財(cái)課程很便宜，1元錢，但進(jìn)階課程就比較貴了，大概一個(gè)單獨(dú)課程就要上千元，很多課程還打包銷售，最大的打包課程價(jià)格在7000元到8000元，我自己先后買過(guò)一些小的課包，大約花了3000多元。”宋心說(shuō)。

上千元的進(jìn)階課程到底如何呢?宋心告訴記者，比起1元錢的小白理財(cái)課，進(jìn)階課程確實(shí)難度上要提升很多，涉及企業(yè)現(xiàn)金流分析、股票投資策略實(shí)操等。不過(guò)她也坦言，市場(chǎng)情況很復(fù)雜，僅依靠這些知識(shí)點(diǎn)就“賺錢”并不現(xiàn)實(shí)。

投訴多、退款難

風(fēng)險(xiǎn)事件暴發(fā)引關(guān)注

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中了解到，市場(chǎng)上大部分在線理財(cái)課堂的營(yíng)銷方式是用1元或幾元的體驗(yàn)課程撬動(dòng)上千元的高階課包。“在小白課程期間，會(huì)想方設(shè)法讓你產(chǎn)生焦慮，讓你羨慕其他人的高收益，從而讓你對(duì)自己產(chǎn)生懷疑，萌生繼續(xù)學(xué)習(xí)的意愿。其實(shí)就是套路，讓小白花錢去學(xué)習(xí)進(jìn)階課。”同樣上過(guò)此類理財(cái)課程的李女士對(duì)記者直言。

值得注意的是，伴隨此類課程的興起，相關(guān)的質(zhì)疑聲也不絕于耳。李女士坦言，“并沒(méi)有什么收獲，自己看書(shū)也能學(xué)”。“老師就是在群里發(fā)一段語(yǔ)音，聊聊理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，語(yǔ)音很長(zhǎng)，我也沒(méi)怎么聽(tīng)過(guò)，感覺(jué)像微商上課，和我想象不太一樣。”25歲的理財(cái)小白小張表示。

日前，央視曝光在線理財(cái)課堂十倍學(xué)堂存在虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)、課程質(zhì)量差、無(wú)法退款等現(xiàn)象。央視報(bào)道稱，在12天的“理財(cái)小白營(yíng)”即將結(jié)束時(shí)，老師開(kāi)始向一部分學(xué)員推薦進(jìn)階課程：上14天的進(jìn)階課程，就可以賺收益，年化收益率能大于15%。鼓勵(lì)大家成為金卡會(huì)員。不少學(xué)員花了近8000元成為金卡會(huì)員，但很快發(fā)現(xiàn)“根本就不是那么回事”，提出退款后，卻一直被以各種理由，如老師離職、不歸自己管、客服無(wú)法聯(lián)系等拒絕，甚至被拉黑。

用“理財(cái)教育”作為關(guān)鍵詞搜索，黑貓投訴網(wǎng)站可顯示800余條相關(guān)投訴。其中一條針對(duì)某在線理財(cái)網(wǎng)站的投訴如此描述，“微信群里面的老師在每周約定的日子里出來(lái)給我們將之前的作業(yè)重新復(fù)述一遍，又講一些其他的繼續(xù)洗腦”“我自己上課也會(huì)批改作業(yè)，越來(lái)越學(xué)不到東西，而且里面的課程自相矛盾”。

另一條投訴則顯示，“和他們協(xié)商退費(fèi)，他們就用合同中的霸王條款，逼著我繼續(xù)學(xué)習(xí)他們的課程”。

告別“三無(wú)”

財(cái)商教育亟待監(jiān)管

近兩年來(lái)，財(cái)商教育領(lǐng)域升溫是不爭(zhēng)的事實(shí)。記者從企查查獲得的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)在業(yè)存續(xù)的與理財(cái)教育相關(guān)的企業(yè)達(dá)10055家。2015年至2020年的注冊(cè)量分別為847家、822家、896家、1431家、1887家和852家。2018年和2019年相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量相較之前有較大幅度增長(zhǎng)。消費(fèi)金融專家蘇筱芮表示，這種財(cái)商教育主要通過(guò)線上渠道展業(yè)，一般由互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展，屬于在線教育范疇，目前各路資本已殺入在線教育領(lǐng)域。

談及財(cái)商教育興起的原因，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，隨著人均收入水平的提高，民眾的投資理財(cái)意識(shí)也在覺(jué)醒，“你不理財(cái)、財(cái)不理你”的觀念深入人心，尤其是年輕人更希望通過(guò)投資理財(cái)來(lái)獲得工資收入之外的收入，甚至以此來(lái)達(dá)到財(cái)富自由。但我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展起步比較晚，民眾金融素養(yǎng)水平整體一般，很多人迫切希望通過(guò)一些培訓(xùn)來(lái)快速提升自己的投資理財(cái)能力。“尤其是近兩年，‘知識(shí)付費(fèi)’已經(jīng)被很多人接受，財(cái)商教育逐漸興起也就比較快了。”他說(shuō)。

不過(guò)，部分公司“野蠻生長(zhǎng)”，財(cái)商教育領(lǐng)域也暴露出一些問(wèn)題。董希淼表示，財(cái)商教育領(lǐng)域的問(wèn)題主要體現(xiàn)為“三無(wú)”，即無(wú)門檻，隨便注冊(cè)一個(gè)公司或開(kāi)設(shè)一個(gè)賬號(hào)就能進(jìn)行所謂的在線理財(cái)教育;無(wú)資質(zhì)，部分從事理財(cái)教育的老師相關(guān)專業(yè)知識(shí)不夠，“備幾個(gè)課件就上課了”;無(wú)監(jiān)管，財(cái)商教育公司目前并不受相關(guān)教育部門或金融監(jiān)管部門的監(jiān)管。

董希淼稱，未來(lái)財(cái)商教育領(lǐng)域亟待進(jìn)一步監(jiān)管，解決上述“三無(wú)”問(wèn)題，建議相關(guān)部門對(duì)該類公司的注冊(cè)進(jìn)行備案或?qū)徍?，?duì)從事理財(cái)培訓(xùn)的教員要求其持有金融理財(cái)方面的證書(shū)，并具有相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)歷，公眾號(hào)、短視頻網(wǎng)站等分發(fā)平臺(tái)對(duì)推介相關(guān)課程也要承擔(dān)相應(yīng)的審核責(zé)任。

多位專家也提示公眾，選擇相關(guān)課程一定要擦亮雙眼，且樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。蘇筱芮表示，用戶在挑選課程時(shí)要注重課程質(zhì)量與師資力量，一些通過(guò)網(wǎng)絡(luò)素材拼湊而成的低質(zhì)量課程有收取“智商稅”之嫌。董希淼也表示，學(xué)習(xí)投資理財(cái)沒(méi)有捷徑，不能一蹴而就。特別是金融素養(yǎng)一般的普通民眾，更要從基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)起，并借助金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員的幫助。“一般人不會(huì)一夜之間暴富，也不會(huì)一夜之間成為大神。”他說(shuō)。