臨近周末，又有銀行大額罰單落地。

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11月18日，銀保監會官網顯示，因涉及信貸管理不審慎等問題，浙商銀行（601916）杭州分行被浙江銀保監局處罰400萬元，寧波銀行（002142）杭州分行被罰300萬元、4名直接負責人分別被罰5萬元。

值得關注的是，兩家銀行均涉及資金違規流入房市的問題，如個人消費貸款、個人經營性貸款等被挪用于購房、歸還他行房貸等。“房住不炒”的基調下，上述問題仍是監管嚴查的重點。

涉8項違規

浙商銀行杭分被罰400萬

此次浙商銀行杭州銀行接到監管罰單，主要涉及8項問題：

一是通過資產池、債權融資計劃、應收款保兌等業務虛增存貸款；

二是以建筑企業名義，通過應收款保兌、國內信用證等業務，變相為房企增加融資；

三是債權融資計劃業務開辦不審慎，存在資金被挪用于土地競拍保證金、以息轉費等情況；

四是未落實資金用途管控要求，“易企銀”平臺融出信貸資金被挪用于土地競拍保證金或支付土地款；

五是信貸管理不審慎，個人消費貸款、個人經營性貸款被挪用于歸還他行購房貸款；

六是小微自助貸業務辦理不審慎，虛增小微企業貸款；

七是轉嫁數據服務成本；

八是“e家銀”代發工資平臺存款違反計息規則。

從8項問題來看，其中有半數涉及資金違規流向房市問題。

另外，由于對“易企銀”平臺融出信貸資金被挪用于土地競拍保證金或支付土地款負有直接責任，浙江銀保監局對韓中奕作出警告。

2021年3月，浙商銀行總行金融科技部曾與易企銀（杭州）科技有限公司進行聯合招聘。彼時浙商銀行介紹，易企銀是浙商銀行金融科技的重要組成部分，實行以產品管理為中心的一體化矩陣式管理，負責戰略產品的研發和對外輸出，是業務產品創新的孵化平臺，為業務戰略和獲客戰略提供金融科技發展的新動能。

而違規事項八中的“e家銀”，亦與易企銀公司相關。易企銀官網信息顯示，其“企業薪福匯服務平臺”依托浙商銀行自主開發的e家銀平臺，為企業個性化定制內部員工服務窗口，提供一站式服務管理平臺，含工資代發、福利管理、黨費繳納、禮品定制、合理合規的稅費籌劃等服務。

寧波銀行杭分接300萬罰單

4責任人合計被罰20萬

與浙商銀行一樣，寧波銀行杭州分行此次也有8項違規，不過具體違規事由略有不同。

具體來看，寧波銀行杭分的違規事由分別為：

一、房地產開發貸款管理嚴重不審慎；

二、項目貸款發放管理嚴重不審慎，不執行受托支付管理要求，貸款資金長期滯留貸款發放賬戶；

三、流動資金貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購房；

四、個人貸款用途管理不審慎，貸款資金被挪用于購房；

五、違規辦理無真實貿易背景的票據業務；

六、向不符合條件的借款人發放貸款；

七、未如實報送監管數據；

八、發放表內貸款承接已出險的總行居間撮合業務。

同樣，寧波銀行杭分也存在房地產開發貸款管理不審慎、流動貸款、個人資金貸款挪用購房的問題，導致監管處罰。

另外，對于涉及違法違規行為的3名直接責任人及管理責任人，浙江銀保監局對四人均處以警告，并分別處以罰款5萬元。

此前，銀保監會、住建部、中國人民銀行曾聯合發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，提出加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內部管理、加強中介機構管理等要求。

其中，加強銀行內部管理方面，《通知》要求銀行業金融機構落實主體責任，完善內部制度，強化內部問責，加強經營用途貸款監測分析和員工異常行為監控。加強貸中貸后管理方面，要嚴格落實資金受托支付要求，加強貸后資金流向監測和預警。

雖然今年以來房地產政策整體回暖，但在“房住不炒”的基調下，個人經營貸、消費貸資金違規挪用用于購房等違規行為，仍是監管嚴查的重點，近期已有多例相關罰單下發。

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