數字技術的創新應用，在推動金融業務創新發展的同時，也為推動普惠金融發展創造了有利條件。

中央全面深化改革委員會第二十四次會議曾強調，“要有序推進數字普惠金融發展”。運用數字技術，推進金融數字化轉型，不僅可以進一步降低金融服務成本，同時也為持續擴大金融服務覆蓋面、深化金融服務滲透率提供了可能。

發展數字普惠，箭在弦上。特別是隨著科技與金融的深度融合，金融數字化逐步邁入深水區，面對多年來重點關注的普惠金融課題，金融機構亟需通過現有技術、應用經驗去創造一個能夠真正實現普惠的數字金融體系。而對于金融科技企業而言，構建起強勢的業務能力和科技實力，也是其逐鹿數字普惠、得以與金融機構全面合作的關鍵考量。博彥科技（002649）作為國內領先的第三方金融科技服務企業，在數字普惠這條道路上也正顯現出更多特色優勢來。

(資料圖)

01

科技驅動

數字普惠發展如火如荼

隨著數字技術的不斷創新發展，普惠金融如約進入了數字化發展階段。

所謂數字普惠金融，即數字技術與普惠金融的有機結合，是指在數字技術的支持下通過金融服務促進普惠金融的行動。與傳統普惠金融相比，數字普惠金融不僅覆蓋面更廣，并且能夠更深層次的觸達目標人群。當然更為明顯的是，數字普惠金融更注重對于數字技術的應用，減少了對于傳統普惠金融網點的依賴，極大降低了服務成本，提升了金融普惠效率。

據悉，目前我國數字普惠金融已形成以銀行、非銀行金融機構、金融科技企業等為服務主體，以數字銀行、消費金融、供應鏈金融等為服務途徑，以小微企業融資、鄉村振興等為服務對象，以支付體系、信用體系等為基礎設施的生態系統。

其中，銀行發揮著頭雁作用，依托金融科技建立以批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務為特色的“五化”普惠金融新模式，讓普惠金融精準滴灌、穿透落地；第三方金融科技企業基于多年來在前沿科技領域的探索應用在數字普惠發展過程中也顯得愈發重要。

“通常來說，以數字普惠金融推動數字經濟健康發展，最主要的是要提升中小微企業的金融可得性。這需要加快金融機構與數字技術的融合，簡化信貸服務流程，同時要緩解城鄉‘數字鴻溝’，打破信息不對稱性。”業內人士指出，“而對于數字技術應用，顯然是金融科技企業的優勢所在。一些第三方金融科技企業在數字科技層面已有多年的實戰經驗，這對于推動數字普惠的快速發展無疑是具有巨大的推動作用的。”

02

金融科技釋放力量

把握數字普惠風險邏輯

“沒有金融科技，難有普惠金融”，已是當下業內共識。

在推動數字普惠金融的浪潮中，金融機構發揮主力軍作用，金融科技則在演繹著一個不可或缺的重要角色。以技術與數據為驅動力，在構建多層次的普惠金融體系中，金融科技體現出強大的力量，不僅提升了金融服務的可獲得性、降低了金融服務成本、提高了服務效率，同時也進一步增強了對風險的控制能力。

畢竟，普惠金融的實質仍是金融。作為一種新型金融業態，嚴守風險防控底線仍是實現數字普惠金融可持續發展的生命線。數字普惠金融要實現長期可持續發展，必須內外兼修，筑牢風險防控的底板。對此，一些金融科技企業在風控層面的創新值得借鑒。

比如，在金融行業深耕二十余年的博彥科技，對于風險管理便有著一套獨特的打法。基于AI+BI融合、云智一體模式等手段，博彥科技為金融機構打造智能金融大腦，持續完善“智能金融決策大腦”底座，助力金融機構建立新一代智能化的全面風險管理體系，并以創新的風控體系去支撐金融產品和金融模式創新。

博彥科技始終認為，“風控是一項需要完整體系作為支撐的領域。基于這一體系，進行業務流程各個環節的全方位部署，從點到線再到面，無死角防控，而這其中對于智能化手段的應用更為關鍵。”

很顯然，在風險管理解決方案的搭建上，博彥科技全面闡釋了這一點，這也正好符合金融發展數字普惠金融業務過程中的風險邏輯。

03

逐鹿未來

探索全新服務業態

數字化變革如火如荼，數字普惠金融發展亦勢不可擋。

中國銀行首席研究員、世界金融論壇高級研究員宗良在參加相關活動時曾表示，數字經濟時代預示著數字化金融發展前景廣闊，而數字普惠金融則將成為未來的發展潮流，并將引導著未來的競爭。

一切都是有實際依據的。從現金消費，到一步手機走遍天下，數字化時代所將爆發的可能性實則太多。2020年的相關數據顯示，中國數字經濟規模在5.4萬億美元，位居全球第二，同比增長9.6%，位居世界第一。在這樣的背景下，數字普惠金融的未來無疑充滿想象。這對于金融機構來說是機遇，對于金融科技行業來說亦然。

“數字化時代下，金融科技在推動數字普惠金融發展的過程中所能夠做的不僅是風控，還將貫穿于業務的數字化之中。”博彥科技指出，“普惠要做的是在保障風險的基礎上高效便捷的服務目標客群，而金融科技的優勢就在于可以通過自身科技優勢去推動這一點的實現。”

比如，博彥科技在移動金融領域的解決方案便很好地詮釋了這一點。憑借多年銀行電子渠道實施經驗和技術積累，博彥科技基于自主研發的“BROS移動應用開發平臺”以及業界主流的第三方移動應用開發平臺（TMF、mPaaS）幫助客戶快速構建個人手機銀行、企業手機銀行、普惠金融、移動營銷等眾多應用場景，實現了從移動開發、自動化測試、運營到運維的一站式解決方案。

通過構建一系列的服務方案以及取得的服務成果，博彥科技深信在數字普惠這條道路上金融科技還將迎來更多的可能性。博彥科技表示，未來將繼續順應數字經濟的大趨勢，持續進行數字化的探索和迭代創新，與金融行業共同探索全新服務模式與業態創新，逐鹿創新發展之路。

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