2023年4月18日,元保集團(以下簡稱“元保”)攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心(以下簡稱“清華五道口保險中心”) 聯合發布了《2022年中國互聯網保險消費者洞察報告》(以下簡稱《報告》)。

作為互聯網保險領航者,元保始終關注行業發展趨勢及用戶行為變遷。后疫情時代,消費者的保險意識和購險需求出現了哪些深刻變化?他們對保障需求的關注點在哪里?人工智能如何提升保險消費體驗?面對轉型升級,互聯網保險業該如何提交自己的答卷?

為了更清晰地把握互聯網保險的市場發展脈絡、更準確地回答這些問題,元保繼《2021年互聯網保險消費者洞察報告》后,延續了“知用戶、懂用戶、服務好用戶”的核心理念,歷時近4個月,先后調研訪談3132位互聯網保險現有消費者和潛在消費者,獲取消費者對互聯網保險的態度、需求、消費習慣等層面的一手調研數據,梳理了用戶消費行為變化,呈現了消費者典型畫像,并對未來行業趨勢作出了研判,推出了2022年重磅年度《報告》。

該《報告》旨在為推動行業的高質量發展,迎接新一輪產業革新,提供了來自消費者需求層面的建議與參考。

圖說:原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮、中國保險行業協會黨委委員、副會長王玉祥、清華五道口保險中心主任魏晨陽、元保集團創始人兼CEO方銳共同啟動《報告》的發布

《報告》發布會以“洞見·啟新”為主題,2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,洞悉新周期,啟航新浪潮。

發布會由清華五道口保險中心主任魏晨陽主持,原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮、中國保險行業協會黨委委員、副會長王玉祥出席發布會并致辭。

圖說:原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮為大會致辭

在致辭中,周延禮表示,2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,是實施“十四五”規劃的關鍵之年。“高質量發展”被視為全面建設社會主義現代化國家的首要任務,也是完成開局之年目標任務的關鍵。保險業作為國家實施保障戰略的重要組成部分,即將迎來新一輪成長周期。作為數字化時代的新興行業,互聯網保險被視為行業增長的新引擎。

圖說:中國保險行業協會黨委委員、副會長王玉祥為大會致辭

對于互聯網保險行業的發展,王玉祥提出了五點建議,他表示:互聯網保險發展意義重大,發展態勢良好。互聯網保險要以合法合規為準繩,保護互聯網保險消費者合法權益;要以客戶為出發點,持續加強互聯網保險產品和服務的創新;要以典型畫像為重點,不斷的關注互聯網保險消費者群體的結構性變化;要以數據安全為紅線,加強互聯網保險消費者個人信息的保護;以數字化轉型為核心,增強互聯網保險發展的可持續性。

圖說:清華五道口保險中心主任魏晨陽致辭

談及互聯網保險即將面對的市場機遇,魏晨陽稱:保險行業經歷了疫情挑戰,隨著穩經濟政策效應的逐步釋放,宏觀經濟和企業層面都呈現復蘇和增長勢頭。我國已經進入老齡化社會,現有社會保障體系亟待商業保險的補充,非標體與個性化服務成為健康險創新增長的新動能。

人工智能迎來劃時代的突破,將為保險行業帶來更高效的運營、更創新的產品與服務以及更廣大的市場。多重因素疊加,保險業迎來新的發展機遇,未來可期。

圖說:元保集團創始人兼CEO方銳致辭

元保集團創始人兼CEO方銳從互聯網保險“實踐者”的角度,闡釋了未來發展策略。他說,當前,保險消費市場的人群、習慣、關注點等等都在發生巨大的變化,行業正在進入一個全新的保險消費時代。互聯網保險會向智能化、個性化、普適化方向加速發展。

作為一家以科技為核心競爭力的保險科技公司,元保布局了強大的AI和大數據團隊,并用AI算法模型驅動整個公司業務發展。元保將繼續堅持以科技驅動+以用戶為中心為“雙引擎”,用科技引領保險新浪潮。

元保集團市場部負責人李虹就報告內容做了詳細的解讀和分享。《報告》顯示,隨著經濟恢復,市場信心提振,疫情期間喚醒的保險意識和保險需求將得到釋放,中國保險行業有望迎來新一輪成長周期。

《報告》從保險花費、購險渠道、產品需求、理賠服務等層面對互聯網保險用戶的消費行為做出了詳細分析,并對保險消費典型人群進行了細致描摹。消費者對于保險的需求和期待,為行業高質量發展指明了方向。

未來,互聯網將成為主力購險渠道,保險業務全流程也將逐步向線上化、智能化轉變,而專業化、個性化的產品和服務將是行業未來競爭的核心能力。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生結合多年研究分析及《報告》內容,分享了對行業趨勢的分析與判斷。朱俊生表示,互聯網保險發展前景仍然廣闊,未來監管政策不斷優化,商業模式持續創新對于行業的轉型至關重要,作為市場參與主體的企業,堅持長期主義的也會走得更遠。

圓桌論壇由今日保創始人兼CEO郭偉超主持。元保集團創始人兼CEO方銳、太保壽險原董事長、大家集團原總經理徐敬惠、原瑞士再保險中國總裁陳東輝、陽光保險集團副總裁谷偉等知名保險行業機構代表,圍繞“穿越新周期,共話新時代”主題,就互聯網保險消費趨勢進行全方位、深層次的交流與探討,為中國保險業高質量發展建言獻策。

方銳認為,行業需要更精細化的分工,專業的人做專業的事,每個環節都有專業的公司,發揮最大的價值,大家目標一致,通力合作,同時行業也需要深度整合,深化整個行業的數字化、智能化程度。行業充分競爭與合作,GPT加速保險行業的市場,以用戶為中心,提升效率。未來大家要把更多的信息整合起來,通過更智能、自動化的方式為客戶服務。

談及保險行業的深度轉型,徐敬惠表示,行業2.0階段的轉型,是真正以客戶需求為導向,從客戶的視角來設計產品、規劃渠道,提供運營支持的轉型。隨著消費者個人風險意識增強、依賴社會福利的不確定性增加,他們愈發希望通過商業保險來滿足自己面對未來的不測和未來品質生活的追求。對行業的未來充滿信心。

陳東輝表示,通過這份《報告》大家都能感受到客戶的需求是非常迫切的,這與行業的供給端存在落差。未來互聯網保險會更加主動地做好精細化運營,客戶什么樣的需求,匹配什么樣的產品。他特別提到,未來像車險、家庭財產險、寵物險等保障范圍簡單、標準化的產品,更會適合互聯網上銷售。

谷偉表示,社會財富會不斷增長,伴隨著內外部環境和企業、個人風險的一些不確定性,驅動著商業保險會出現行業宏觀整體增長趨勢。同時,商業保險公司的經營則呈現兩極分化的態勢。后疫情時代,全行業將進入到新的發展轉型階段,真正清晰并實施以客戶為中心的戰略,運用數據和技術,打穿產品、技術和服務的企業才會競爭領先。

來自中國保險行業協會的統計數據顯示,2013年到2022年,從事互聯網保險業務的企業已從60家發展到129家,互聯網保險的規模從290億元發展到4782.5億元,年均復合增長率達到32.3%。發展態勢良好。以消費者洞察為核心的年度《報告》,將助力互聯網保險機構找到新的行業增長密碼,為行業助力,影響重大,意義深遠。

方銳表示,未來,元保還將與清華五道口保險中心聯手,持續推出以消費者洞察為核心的年度《報告》,深入地進行消費者研究,讓這些來自消費者的需求變化被行業看見,助力互聯網保險機構真正地做到以用戶為中心,倡導全行業站在全新機遇的起點上,以理性的態度,共同推動互聯網保險行業的高質量發展,迎接新一輪產業革新。

報告出品方簡介清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心成立于2016年,中心得到中國銀保監會的指導及中國保險資產管理業協會等機構的支持,專注保險與養老金領域的綜合研究,致力于成為國際領先的協同創新研究平臺,政產學研有機互動的創業實踐與孵化平臺,以及具有行業影響力的高端人才培養和交流平臺。

元保是元保集團旗下科技驅動的新型互聯網保險中介平臺,以健康險為切入點,用科技賦能保險交易和服務場景,致力于為廣大人民提供個性化、普惠型的保險產品和服務。元保在2020年上線,經過3年的耕耘,已發展成為國內領先的保險科技平臺,累計服務數千萬家庭,保費規模位列行業第一梯隊。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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