今年4月份，監管部門發布《關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》，進一步明確提出要形成與實體經濟發展相適應的小微企業金融服務體系。日前，中共天津市委辦公廳、天津市人民政府辦公廳也印發《關于進一步優化民營企業發展環境加大力度支持民營經濟發展的若干措施》，提出引導金融機構加大對“雛鷹”、“瞪羚”企業和“專精特新”民營企業的支持力度，促進制造業企業數字化、智能化轉型升級。

平安普惠天津分公司極響應市委市政府與上級主管部門的相關要求，根據多年深耕小微金融的經驗，持續提高金融服務質效，推進小微企業紓困減負，為小微企業科創發展提供金融服務與授信支持。

AI助力中小微企業發展，全力緩解小微融資難題

宋先生從事工程材料的生產批發，為了讓公司的產品更具有競爭力，宋先生決定升級現有生產線，增加產品種類，此時宋先生想到了平安普惠天津分公司的小張，小張在與客戶的電話溝通中詳細了解了宋先生公司的經營情況，并為他推薦合適的融資產品，憑借其良好的資質，順利通過的申請并及時獲得了所需借款。“整個借款流程很流暢，操作也十分便利。融資款項即時到賬，緩解了我的資金壓力”宋先生說道。

宋先生的經歷并非個例。據《春節后小微企業發展信心調查》顯示，消費回暖后超五成小微企業有融資需求。然而，在傳統的銀行貸款流程中，小微企業主往往需要跑多趟銀行、準備復雜的材料、等待漫長的審批過程，甚至還可能面臨額度不夠、費率不優、放款不及時等問題。

為了解決這些問題，平安普惠通過人工智能應用不斷升級小微信貸服務體驗。首先是優化線上貸款流程，從服務態度、效率等方面入手，讓線上服務更智能，給客戶提供更好的貸款體驗;其次是加強線上和線下聯動，為更多的客戶群體提供更溫暖、更人性化的服務。

例如，在平安普惠陸慧融APP上，客戶只需通過人機對話輸入基本信息和需求，就可以快速匹配最適合自己的貸款方案。在這個過程中，客戶可以隨時與平安普惠的智能客服“小惠”進行交互，“小惠”會根據客戶的情況和問題給出詳細的解答和建議。如果客戶對初步評估結果不滿意，“小惠”還會引導客戶進行“信用加油”，即通過追加提供企業資質信息、個人保單、個人車輛信息、擬抵押房產信息等方式來提升信用額度和降低費率。

AI賦能金融風控全場景，破解小微融資結構失衡

除了提升服務質效外，平安普惠還通過人工智能賦能風控，破解小微融資結構失衡的難題。在傳統的銀行風控模式中，小微企業主往往需要提供抵押物或擔保等第二還款來源，才能獲得較高的信用評級和較低的費率。然而，這對于許多缺乏抵押物或擔保資源的小微企業主來說，是一個很大的門檻。

為了解決這個問題，平安普惠在超過17年完整信貸周期數據基礎上開發的“人+企”立體智能風控模型，建立前沿的大數據分析和AI技術，將小微企業主個人信用、企業的多種信息維度納入模型，每個借款人包含7000多個預測變量、1063個關鍵變量。平安普惠全國各地的咨詢顧問收集當地市場的第一手資料，向風控模型導入區域數據，為各地區小微企業主量身定制風險管理策略，幫助全面挖掘小微信用價值。

劉先生的公司創立于2020年，為國內智能制造、智慧城市和行業數字化轉型系統解決方案供應商，屬于高新技術企業，近年來發展較快。該公司自創立以來一直與平安普惠天津分公司合作緊密。近期，該公司因業務拓展需要，急需補充100萬元流動資金。劉先生第一時間便聯系到平安普惠天津分公司，希望能盡快獲得資金并得到適當的利率優惠，助力企業渡過難關。

在了解到企業的實際需求后，平安普惠天津分公司咨詢顧問立即上門詳細了解企業需求。咨詢顧問利用平安普惠“陸賬房”為企業優選最優惠的授信服務方案，并使用行云AI系統現場走完流程，當天完成資金投放。這不僅成功為企業解決了迫在眉睫的資金問題，更為企業節省了大筆利息費用，獲得了劉先生的稱贊：“相比傳統的融資渠道，平安普惠更加快速便捷。費用和還款方式也很合適，當天就能收到款項，我們還將繼續與平安普惠一直合作下去。”

作為國內領先的普惠金融服務提供商之一，平安普惠始終堅持以客戶為中心，以科技為驅動，以創新為動力，以責任為使命。在未來的發展中，平安普惠將繼續深耕小微市場，不斷優化產品和服務，利用人工智能等前沿技術打造智能金融服務新模式，助力小微企業迎春復蘇，共促高質量發展。

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