數智賦能向“新”而行眾邦銀行服務實體經濟高質量發展

2024-07-03 09:52:58來源：今日熱點網

加快形成新質生產力,推動傳統產業向高端化、智能化和綠色化的現代產業體系轉型升級,需要金融大動脈提供高質量服務,也對金融領域加速數智化轉型、實現高質量發展提出了新要求。作為湖北省唯一的民營銀行, 眾邦銀行自誕生之初就錨定數智化能力建設。成立七年來,眾邦銀行不僅憑借強勁的數智化能力實現自身穩健創新發展,也形成了一套可持續的數智普惠金融發展模式,有力服務了作為產業鏈上“毛細血管”的小微企業。

觸達戰興產業鏈上的“毛細血管”

加快實現新質生產力,需要實現產業全鏈條全方位實現“新”的躍遷。當下,節能環保、信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車等戰略性新興產業, 正釋放出強大的發展動能,這些核心產業鏈上下游龐大的中小微企業的高質量發展,也成為推動新質生產力發展的題中應有之義。供應鏈金融,是銀行基于現代供應鏈管理,掌握鏈上的核心企業和下游中小企業資金流、物流和信息流等立體信息,從而實現風險控制和更精準的金融服務。供應鏈金融是助力實體經濟、支持中小企業的有效手段,但傳統的供應鏈金融模式難以下沉到鏈條上的“毛細血管”的小微企業。眾邦銀行發揮科技金融優勢, 先后推出“眾鏈貸”“眾商貸”兩個核心產品體系,深耕強場景供應鏈和泛場景供應鏈的小微企業貸領域, 連接起鏈上萬家企業,撬動了產業背后的大生態。眾鏈貸,重點聚焦在湖北農業龍頭企業、科創企業、新能源企業等戰略領域,圍繞鏈上的上下游小微客戶,開發定制的供應鏈金融產品。先后與中農網、自由飛躍、瑞康醫藥、卓鋼鏈等29家優質B2B供應鏈平臺進行深度產融一體化合作。根據產業鏈上各不同層級角色的信用級差、交易模式、賬期匹配及資金需求,眾邦銀行推出信用融資—邦信、預付賬款融資—邦采、應收賬款質押融資—邦收、反向保理—邦鏈、供應鏈票據—邦票等眾鏈貸產品, 助力重點產業薄弱環節穩鏈保鏈。眾商貸則是眾邦銀行針對無特定交易場景的小微企業及企業主的真實融資需求,結合 AI 智能、大數據、云計算及互聯網技術,向小微客戶群體提供的線上申請、無抵押、隨借隨用的經營性貸款產品。針對具有供應鏈特征的核心企業上下游客戶,定制化眾商貸供貨貸和訂貨貸產品。眾邦銀行與基建、綠色能源、食品等行業知名企業合作,對其上下游客戶進行批量授信,解決供應商因賬期、經銷商因訂貨產生的融資需求。此外,為小微企業減費讓利,眾邦銀行依托與武漢市財政局、金融局、湖北省融資再擔保集團和武漢光谷科技融資擔保公司簽訂的湖北省新型政銀擔合作協議,開啟眾商貸“政銀擔”線上批量化融資擔保服務模式。聚焦專精特新、小巨人、雙創、“三農”等企業,為小微企業提供實惠、便捷的金融產品和服務。以新能源汽車產業鏈為例,湖北是全國少數幾個具有完備汽車制造體系的省份之一,每年推出新能源車型10款以上,今年一季度新能源汽車產量增長 109%。聚焦新能源汽車產業鏈上游的原材料和零部件、下游的汽車服務企業,截止2023 年底,眾邦銀行服務比亞迪新能源產業鏈上下游客戶86家,授信金額達1.2億元。截至2023年底,眾邦銀行眾商貸已累計授信超 700 億元,服務客戶40余萬家。從行業分布上看,眾商貸涉及16個行業大類,實體經濟行業占比達 81%。其中,制造業占比 33.3%、批發零售占比 28.6%、建筑業占比12.7%,還包括國家戰略性新興產業及配套政策支持的行業領域,如節能環保、生物醫藥、新能源、新材料等七大新興產業。

5月11日,眾邦銀行“品牌播報場景AI數字人”將正式上線。

打造數智化驅動的金融新質生產力

新質生產力是以科技創新為主導、符合高質量發展的生產力。數字化和數字生產力,正是新質生產力的重要構成,由數字技術引發的科技革命,正以前所未有速度促進新質生產力的產生發展,互聯網、大數據、云計算……都是數字生產力的關鍵詞。放眼于金融業,數智化也正在成為金融行業創新突破發展的新質生產力。 “數智化能力建設是眾邦銀行打造商業可持續的數智普惠金融發展模式的核心支撐”,眾邦銀行董事長程峰曾表示,數智化、智能化是不可阻擋的變化與革新,必須全面推進數智化戰略。自2017年成立以來,眾邦銀行在行業內率先在頂層設計上植入 “數智化”基因,著力打造“打通交易與場景的互聯網交易銀行、致力于產融深度融合的供應鏈金融銀行、數字化驅動科技賦能的開放型數字銀行”的“三個銀行”體系。 2019 年,眾邦銀行獲得國家高新技術企業認定,成為全國第五家獲得此認定的銀行。作為原生數字銀行,眾邦銀行每年科技投入占營業收入的比例保持在5%以上,全行從事科技研發、創新應用和大數據人員的占比達60%。為提升數據應用與數據服務能力,眾邦銀行以分布式大數據存儲計算平臺為底座, 構建了“一主兩翼”數據支撐體系。目前,眾邦銀行數據中臺已具備千億級數據計算能力,并曾榮獲“人民銀行湖北銀行業科技一等獎”“中國信息通信研究院行業大數據應用優秀案例獎”等獎項。在數智化運營的方面,眾邦銀行率先將原本以人的經驗判斷來執行的運營任務,轉化為由系統決策的自動化運營模式,從應用層、系統層、數據層三個層面全面提升自主數智營銷、數智管理、數智賦能的經營能力。這套數智化體系不僅提升了企業運營的效率、降低了運營成本(數據)和經營風險,從而實現了低成本運營的良性循環。 2023 年,眾邦銀行數智化自主經營體系落地,這一套數智化體系, 成為眾邦銀行推動自身可持續發展, 賦能普惠金融高質量發展的核心。通過“數智化云展業、數智化大數據風控、數智化自主經營”三大數智化手段,眾邦銀行有效降低了銀行服務的觸達成本、風險識別成本以及綜合運營成本,擴大了普惠金融服務渠道和服務半徑,形成了一套商業可持續的數智普惠金融發展模式。結合其自身多年耕耘打造的數智科技能力與供應鏈金融場景生態, 實現以更迅捷的速度響應更多小微末端群體的融資需求,有效提升了普惠金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。截至2023年末,眾邦銀行累計投放普惠小微貸款近300億元。

提升普惠金融的含“綠”量

綠色金融是推動經濟社會可持續發展的重要工具和手段。 2024 年 4 月 10 日,央行等七部門發布關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見,提出未來 5 年,基本構建國際領先的金融支持綠色低碳發展體系。產業綠色化轉型是實現可持續發展的必然選擇,也為金融賦能經濟綠色發展提出要求。眾邦積極落實綠色信貸的各項政策要求, 加大對綠色經濟的支持,將“推動綠色金融特色業務”作為戰略重點,在頂層設計上引入 ESG 理念, 提升環境社會風險管理能力。組織機制方面,成立綠色金融管理委員會,優化整合綠色金融管理職責,全面負責推動綠色金融業務。具體業務方向上,嚴格控制對高污染、高能耗、存在環境安全隱患等產業的新增貸款,加大對低碳經濟、循環經濟、節能環保等領域的綠色信貸支持,優先扶持低碳環保類小微企業。目前,眾邦銀行已面向我國綠色產業指導目錄中 9 個綠色大類行業 82 家企業,進行定向支持和服務。麥米特科技(武漢)有限公司是一家定位于為全國縣域城市水務集團及水司提供智慧水務整體解決方案的企業,幫助地方水務部門實現水務業務推進“數字化、網絡化、智能化”,是行業內少數具有自主硬件+軟件相結合的企業。公司擁有國內外發明專利 46 項,實用新型專利 21 項,軟件著作權 81 項,先后被評為高新技術企業,武漢市科技小巨人企業。作為一家創業發展期的技術產品型企業,由于項目開發時間長、壓款時間長, 公司想開拓更大的市場,缺乏充足的經營性資金支持,但缺乏固定資產抵押的特性,又導致企業貸款難。眾邦銀行客戶經理得知后主動聯系提供金融服務,操作簡單、到賬快,及時解決了企業的運營資金壓力。未來,眾邦銀行將秉持ESG(環境、社會與治理)理念,從發展理念和信貸政策上全力支持綠色經濟的發展,明確發展路徑,細化執行標準,努力提升綠色金融服務能力,促進經濟社會與資源環境協調發展。截至2023年末,眾邦銀行綠色貸款余額較上年增幅 572.03%,增速在湖北銀行業金融機構中位居前列, 榮獲“綠色金融先鋒銀行”稱號。