近年來，監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰力度不斷加大。

5月21日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)公布了11份行政罰單，涉及5家銀行，處罰金額合計約3.66億元。而據(jù)《證券日報》記者梳理，僅5月份以來截至5月23日，銀保監(jiān)會系統(tǒng)便已經(jīng)針對銀行機構(gòu)開出59張罰單，累計處罰金額3.98億元。從處罰原因來看，涉及違規(guī)貸款的罰單數(shù)量依舊比重最高。除此之外，監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的各類違規(guī)行為還呈現(xiàn)出“罰得新、罰得細”等特點。

銀行業(yè)年內(nèi)最大罰單出現(xiàn)

今年以來，嚴查銀行貸款相關業(yè)務是否合規(guī)依舊是監(jiān)管工作的重點。5月21日，銀保監(jiān)會不僅公布了11份行政罰單，還對多名相關責任人予以警告并處罰款。包括一家國有行、三家股份行和一家外資行。

值得注意的是，其中有2張罰單金額均接近億元，分別為9830萬元和9720萬元。還有三張罰單金額超過千萬元，分別為8761.355萬元、7170萬元和1120萬元。強監(jiān)管、重處罰的監(jiān)管態(tài)度可見一斑。從各家銀行被罰的主要違規(guī)業(yè)務領域看，依然集中在貸款業(yè)務、理財業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、同業(yè)業(yè)務等。

某股份行此次被罰9830萬元，為年內(nèi)罰金最高的罰單。根據(jù)罰單，該銀行受罰的違法違規(guī)事實共計27項，包括部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)并使用理財資金對接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險等多項違法違規(guī)行為。除了理財領域存在違規(guī)行為外，同業(yè)業(yè)務亦被“點名”，包括通過同業(yè)投資向企業(yè)提供融資用于收購銀行股權(quán)、同業(yè)資金協(xié)助他行增加一般性存款，且部分期限超過監(jiān)管要求等。

今年5月份以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)就已對銀行機構(gòu)開出59張罰單，其中有32張罰單涉及違規(guī)貸款或貸款監(jiān)督管理不到位，占比超五成。值得注意的是，32張罰單中，7張罰單在處罰原因中提到了貸款違規(guī)流入樓市，有1張罰單的處罰原因涉及貸款違規(guī)流入股市。

5月份以來，銀行被處罰的原因，除了票據(jù)業(yè)務違規(guī)、貸后管理不到位、貸前調(diào)查不盡職等常見問題之外，還包括泄露客戶隱私、信用卡資金流向管控、亂收費、違規(guī)分紅、未經(jīng)審查任命高管等問題。例如，有4張罰單涉及違規(guī)收取管理顧問費等。此外，5月份以來被處罰的還包括三家銀行專營機構(gòu)，分別為一家信用卡中心、一家資金營運中心和一家私人銀行專營部門。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示：“近幾年來，監(jiān)管對于銀行業(yè)的整治取得了明顯效果，銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營意識越來越深入人心，行為也更加規(guī)范。從近兩年罰單的內(nèi)容來看，監(jiān)管對于銀行業(yè)的整治方向開始發(fā)生變化，從過去的金融市場和理財同業(yè)等業(yè)務的治理轉(zhuǎn)向了貸款、信貸、個人信息保護、數(shù)據(jù)治理甚至是信用卡催收外包業(yè)務的管理等。此外，現(xiàn)在監(jiān)管對于銀行業(yè)高管以及從業(yè)人員等個人的處罰也多了起來。”

去年罰單和罰金創(chuàng)新高

2020年是防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)的收官之年。去年下半年，銀保監(jiān)會還開展了銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作，要求各銀保監(jiān)局、各類銀行，各保險公司等銀行業(yè)保險機構(gòu)，依法嚴查嚴處，防止亂象反彈回潮。

5月20日，銀保監(jiān)會通報了2020年行政處罰情況。2020年，銀保監(jiān)會一手抓疫情防控和復工復產(chǎn)金融支持，一手抓銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展和風險防控，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為。全系統(tǒng)共作出6581件行政處罰決定，處罰銀行保險機構(gòu)3178家次，覆蓋各主要機構(gòu)類型，處罰責任人員4554人次，作出警告4277家/人次(警告機構(gòu)328家次，警告?zhèn)€人3949人次);罰沒合計22.75億元(罰沒機構(gòu)21.56億元，罰沒個人1.18億元);責令停止接受新業(yè)務19家次，責令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務范圍4家次，吊銷業(yè)務許可證2家，取消(撤銷)任職資格161人次，禁止從業(yè)312人。

中企資本聯(lián)盟主席杜猛對《證券日報》記者表示，2020年可以稱之為是“嚴監(jiān)管年”，金融監(jiān)管機構(gòu)2020年對相關單位整體罰單數(shù)量和罰單總金額都超預期，這和過去幾年的處罰趨勢基本保持一致，“雙罰”比例有所增加，罰單數(shù)量和罰沒金額創(chuàng)新高。

北京看懂研究院研究員李鳳文對《證券日報》記者表示，從通報中可以看出，銀保監(jiān)會在2020年期間做到了一手抓疫情防控和復工復產(chǎn)金融支持，一手抓銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展和風險防控，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。與此同時，絲毫沒有放松監(jiān)管處罰，嚴肅查處了各類違法違規(guī)行為，對銀行保險機構(gòu)及其相關人員起到了巨大的震懾作用。

李鳳文進一步表示，縱觀2020年的監(jiān)管處罰，可以歸納出呈現(xiàn)的幾個特點。一是突出了對重點領域的查處。二是突出對責任人的懲處。三是突出對處罰結(jié)果的使用。四是突出監(jiān)管處罰的規(guī)范性。

“但處罰不是監(jiān)管的主要目的，而是要確保國家金融方針政策得以有效落實，維護良好金融秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的有效手段，監(jiān)管處罰重在糾偏，以促使金融業(yè)務始終走在正軌上。”李鳳文強調(diào)。