小微、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域支持力度加大，緊盯不良處置、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

上半年我國(guó)銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)9.2%，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)12.7%，銀行業(yè)不良貸款率1.86%較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%……今年上半年，我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交出亮眼成績(jī)單，金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂，銀行保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行。

在13日舉行的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)劃定下半年監(jiān)管重點(diǎn)，釋放出進(jìn)一步強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控、加大實(shí)體支持力度的政策信號(hào)。記者獲悉，下半年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將加碼對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外，在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)下，對(duì)于綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持力度將進(jìn)一步加大。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范也將進(jìn)一步強(qiáng)化，下一步，不良貸款處置、中小機(jī)構(gòu)改革、流動(dòng)性管理等將是監(jiān)管緊盯的重點(diǎn)領(lǐng)域。

多項(xiàng)數(shù)據(jù)持續(xù)向好

今年是“十四五”開局之年，銀保監(jiān)會(huì)14日披露的上半年“成績(jī)單”顯示，隨著各項(xiàng)工作推進(jìn)，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)已由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)為收斂，金融服務(wù)質(zhì)效明顯提升，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行。

數(shù)據(jù)顯示，6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%，均呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞指出，上半年金融資源更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，上半年普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)19.3%、23.7%，均高于各項(xiàng)貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個(gè)月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達(dá)到12.52萬億元。

在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí)，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)也得到有效防控。劉忠瑞指出，當(dāng)前銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控。6月末，銀行業(yè)不良貸款率1.86%，保持在合理水平。另外，由于加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初有所下降。

“2020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達(dá)到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度，處置不良資產(chǎn)4827億元，超過了去年同期水平，上半年我們預(yù)計(jì)也會(huì)高于去年同期水平。”劉忠瑞表示。

值得注意的是，上半年對(duì)房地產(chǎn)金融的嚴(yán)監(jiān)管已然見效，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，上半年房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

金融支持實(shí)體力度持續(xù)加碼

從銀保監(jiān)會(huì)釋放信號(hào)看，加碼對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持仍是下半年政策重要著力點(diǎn)。值得注意的是，除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外，在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)下，綠色低碳產(chǎn)業(yè)的金融支持也將進(jìn)一步強(qiáng)化。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.07萬億元，同比增速30.53%，較各項(xiàng)貸款增速高18.78個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)2863.42萬戶，同比增加570.74萬戶。今年前5個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.68%，比2020年下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

“每個(gè)銀行機(jī)構(gòu)在年初的時(shí)候都確定了自身的小微服務(wù)目標(biāo)和任務(wù)，現(xiàn)在要把任務(wù)夯實(shí)，目標(biāo)按時(shí)推進(jìn)。目前看，完成全年目標(biāo)、支持更多小微企業(yè)沒有問題。”銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)落實(shí)“兩增兩控”考核要求，特別是要助力拓展首貸戶，增加信用貸款，確保小微企業(yè)綜合融資成本合理的、繼續(xù)的下降，健全“敢貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制。

除信貸資金外，后續(xù)保險(xiǎn)資金也將更多進(jìn)入實(shí)體領(lǐng)域。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張忠寧表示，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)地深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，通過修訂保險(xiǎn)資金投資金融產(chǎn)品的政策，將更多風(fēng)險(xiǎn)收益特征符合保險(xiǎn)資金需求的金融產(chǎn)品納入投資范圍。

談及后續(xù)對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)支持，葉燕斐表示，銀保監(jiān)會(huì)將大力支持新能源、低碳能源發(fā)展，支持低碳交通以及低碳建筑發(fā)展。同時(shí)，還將鼓勵(lì)銀行探索把碳排放權(quán)作為抵質(zhì)押品，擴(kuò)大相關(guān)融資。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范劃定重點(diǎn)

在加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，不良貸款處置、中小機(jī)構(gòu)改革、流動(dòng)性管理等將是下半年銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管重點(diǎn)。

“不良貸款的監(jiān)管是我們監(jiān)管工作的重點(diǎn)之一。”劉忠瑞介紹，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款面臨上升壓力。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采取預(yù)期信用損失法，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)分類，足額計(jì)提撥備。鼓勵(lì)銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對(duì)不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

中小金融機(jī)構(gòu)改革將繼續(xù)深入推進(jìn)。在省聯(lián)社改革方面，葉燕斐表示，銀保監(jiān)會(huì)同相關(guān)部門先后印發(fā)相關(guān)文件，明確了基本原則、總體目標(biāo)、主要任務(wù)。截至目前，大多數(shù)省區(qū)已經(jīng)報(bào)送了深化改革的方案，把省聯(lián)社改革、農(nóng)信社小法人改革和風(fēng)險(xiǎn)處置三方面工作有機(jī)結(jié)合起來。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將充分考慮各省區(qū)的實(shí)際情況，實(shí)事求是、因地制宜探索省聯(lián)社改革。

此外，商業(yè)銀行流動(dòng)性管理也將加碼。劉忠瑞表示，近期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施了《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》，推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理，拓寬負(fù)債來源，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行負(fù)債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行負(fù)債的穩(wěn)定性，前瞻性防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們監(jiān)管部門還指導(dǎo)銀行定期開展有關(guān)負(fù)債變化的壓力測(cè)試，針對(duì)各種可能的負(fù)債流失情況設(shè)計(jì)情景，根據(jù)測(cè)試情況制定和完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”劉忠瑞說。

光大銀行分析師周茂華預(yù)計(jì)，下半年銀行領(lǐng)域監(jiān)管的重點(diǎn)還是信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。除了防范資金空轉(zhuǎn)套利、脫實(shí)向虛、非理性加杠桿等風(fēng)險(xiǎn)外，今年理財(cái)業(yè)務(wù)、部分銀行負(fù)債等方面預(yù)計(jì)也是監(jiān)管重點(diǎn)。治本之策還是要商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)此前出臺(tái)的一系列監(jiān)管制度規(guī)范，加快健全制度、完善治理、壓實(shí)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任、加強(qiáng)貸后資金監(jiān)控分析，提升商業(yè)銀行整體風(fēng)控和經(jīng)營(yíng)水平。