在廣西柳州一家企業(yè)擔(dān)任文員的00后陸曉（化名）未曾料到，自己四年前在信銀理財APP隨手購買的理財產(chǎn)品，不僅支撐了她大學(xué)時期的“旅行自由”，更在畢業(yè)后化為一把車鑰匙——那是她用理財收益解鎖的人生首輛汽車。

與此同時，34歲的重度殘障人士張寧（化名）在信銀理財APP上完成了從零到百萬持倉的蛻變。無法外出工作的她通過指尖操作實現(xiàn)了財富穩(wěn)健增值：“在手機上就能操作，產(chǎn)品選擇自由，信銀理財APP像親人一樣給了我安全感和溫暖鼓勵。”

在信銀理財成立五周年之際，這兩個普通人的財富故事，成為中國資管行業(yè)數(shù)字化變革的生動注腳。當(dāng)金融“五篇大文章”的國家戰(zhàn)略照進(jìn)現(xiàn)實，這家管理規(guī)模近2萬億的頭部機構(gòu)，正用科技的溫度與專業(yè)的厚度，將金融服務(wù)嵌入千萬人的生活肌理。

普惠的溫度

金融為民，殘障人士持倉百萬收獲滿滿幸福感

近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，多次指出大力發(fā)展普惠金融可提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，增強廣大人民群眾對金融服務(wù)的獲得感。信銀理財作為第一家開展直銷業(yè)務(wù)的股份制銀行理財公司，直銷服務(wù)客戶數(shù)已突破280萬戶，是公司積極探索開放式金融體系、踐行普惠金融戰(zhàn)略的重要實踐和創(chuàng)新。

信銀理財?shù)臄?shù)字普惠實踐，正通過一個個客戶的故事生動展現(xiàn)：張寧的經(jīng)歷便是其中一個縮影。2022年6月，張寧下載信銀理財APP首筆投入10萬元，便捷的操作界面和中低風(fēng)險產(chǎn)品的穩(wěn)定收益讓她逐漸安心。

這種信任遷移背后是資管行業(yè)的深刻變局。2020年資管新規(guī)落地后，專業(yè)理財機構(gòu)迎來發(fā)展機遇。信銀理財直銷業(yè)務(wù)于2020年末啟動，2021年5月信銀理財APP正式上架應(yīng)用市場，是股份制銀行理財公司中第一家上線的APP。根據(jù)市場公開數(shù)據(jù)，信銀理財是目前直銷業(yè)務(wù)規(guī)模最大、客戶數(shù)最多的理財公司。

對行動不便的張寧而言，其對數(shù)字化服務(wù)的依賴遠(yuǎn)超常人。信銀理財直銷APP對客4周年以來，不斷進(jìn)行功能迭代升級，以專業(yè)有溫度的陪伴式服務(wù)夯實客戶獲得感與安全感。在客服服務(wù)上，支持多維度凈值查詢、理財日歷及全渠道持倉證明開立，并開展了豐富多樣的積分活動和五維會員活動，提供“投前-投中-投后”全生命周期的陪伴與服務(wù)。在投資者陪伴上，采用圖文、短視頻、直播等多媒體形式，為客戶提供多渠道、多形式、全天候的產(chǎn)出內(nèi)容，同時基于客戶的定制化需求，通過上百個用戶標(biāo)簽提供便捷智能的互動體驗。

“在手機上就能操作，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出都很方便，信銀理財APP像親人一樣，給了我很多溫暖的鼓勵，也得到了實際收益上的增加，希望這滿滿的安全感和幸福感能持久的持續(xù)下去。”張寧表示，“溫度與財富同行，信銀理財真的做到了！”

三年間，張寧不斷追加投資，將積蓄陸續(xù)轉(zhuǎn)入信銀理財。如今她的持倉規(guī)模突破百萬，年化收益穩(wěn)定在3%左右。在信銀理財服務(wù)的客戶中，像她這樣的穩(wěn)健型投資者占比達(dá)31%，成為最大客戶群體。

與此同時，信銀理財積極服務(wù)二、三線城市客群。截至2025年6月末，信銀理財非一線城市客戶數(shù)占比超80%，通過線上化、便捷、多卡兼容的服務(wù)能力，讓更廣大區(qū)域的客戶分享實體經(jīng)濟成果，享受合規(guī)靠譜的金融服務(wù)。

科技的厚度

智能理財，“00后”喜提人生首輛座駕

當(dāng)00后陸曉用理財收益解鎖人生第一輛汽車時，信銀理財APP上跳動的數(shù)字完成了從金融工具到生活解決方案的質(zhì)變。

四年前，讀大一的她在信銀理財APP上的初始投入5000元，此后每年定投2萬，最終在復(fù)利增長中悄然沉淀，化作畢業(yè)季的方向盤——這不僅是個人財富的增值軌跡，更是金融科技重構(gòu)資管邏輯的微觀實證。

從首次接觸信銀理財APP開始，吸引陸曉的不僅是“銀行系”的穩(wěn)健標(biāo)簽，更是其技術(shù)驅(qū)動的用戶體驗：信銀理財APP設(shè)置“暖象心選”和“三筆錢”欄目，支持多維度凈值查詢，在業(yè)內(nèi)率先提供收益日歷、月度對賬單和產(chǎn)品日歷等服務(wù)，是業(yè)內(nèi)首家支持直代銷一體化查詢能力和在線資產(chǎn)證明開立的APP，通過多維度收益率展示，解決客戶選品難、信息不全面的問題。同時，持續(xù)提升數(shù)智化經(jīng)營能力，陪伴客戶養(yǎng)成長期投資、理性投資理念。

當(dāng)陸曉在課堂間隙查看收益時，500余個用戶標(biāo)簽正構(gòu)建著她的理財畫像。信銀理財在行業(yè)內(nèi)率先啟動客戶智能化經(jīng)營能力建設(shè)，已上線十大類500余個客戶標(biāo)簽、300余個客戶行為埋點、30余個客戶畫像，試水客戶轉(zhuǎn)化、投后回訪、情緒陪伴、活動觸達(dá)、配置推薦等5大類精準(zhǔn)運營，通過圖文、視頻、智能外呼、數(shù)字人技術(shù)等多模態(tài)能力，啟動客戶轉(zhuǎn)化、留存提升、喚醒召回等三大類對客經(jīng)營服務(wù)場景的智能化能力建設(shè)。

正是這種“后臺復(fù)雜運算+前臺極簡操作”的反差，讓陸曉在大學(xué)學(xué)業(yè)間隙也能輕松管理資產(chǎn)，實現(xiàn)年化3%～4%的收益。2024年的夏天，陸曉畢業(yè)后用理財收益助力拿下人生第一輛車。

而這背后，是信銀理財多年來沉甸甸的資源和人才投入，才結(jié)出的以“產(chǎn)品營銷、研究分析、資產(chǎn)組織、投資決策、運營交易、風(fēng)險管理”六大業(yè)務(wù)經(jīng)營管理能力為錨點的數(shù)字化建設(shè)成果。

行業(yè)的刻度

信銀理財，打造數(shù)字金融“中國范式”

在數(shù)字金融浪潮席卷的當(dāng)下，信銀理財積極響應(yīng)國家“新一代人工智能發(fā)展”號召，全面啟動“AI+”三年行動計劃，以“技術(shù)賦能、場景落地、生態(tài)共建”為工作主線，在依托母行能力的同時，基于業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃對算力資源進(jìn)行整體布局和規(guī)劃，旨在構(gòu)建具有中國特色的數(shù)字金融發(fā)展范式。

在投研和風(fēng)控領(lǐng)域，一方面探索運用人工智能整合市場研報信息，輔助投研觀點輸出；另一方面探索支持風(fēng)險審查報告編寫，提升風(fēng)控環(huán)節(jié)運轉(zhuǎn)效率。

在智能投顧領(lǐng)域，信銀理財未來將結(jié)合自然語言處理、智能算法和機器學(xué)習(xí)、人工智能模型等多種技術(shù)手段，搭建多模態(tài)AI智能機器人服務(wù)矩陣，持續(xù)提升“多場景觸達(dá)”“分客群經(jīng)營”“數(shù)智化陪伴”的千人多面客戶經(jīng)營分析能力，逐步實現(xiàn)客戶需求的精準(zhǔn)洞察和理財產(chǎn)品的智能推薦，為開展投顧業(yè)務(wù)的智能化、普惠化和平臺化圈定有效客群。

在功能創(chuàng)新方面，作為公司數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級的重要載體，信銀理財直銷APP后續(xù)將持續(xù)加強算力與數(shù)據(jù)、算法的融合創(chuàng)新，通過標(biāo)簽體系、數(shù)據(jù)對撞、隱私計算等新質(zhì)生產(chǎn)力建設(shè)，為數(shù)字人、人機交互等AI應(yīng)用場景勾勒底圖，進(jìn)一步賦能公司數(shù)字金融戰(zhàn)略落地，為普惠客戶提供高質(zhì)量的金融服務(wù);還將進(jìn)一步加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型的腳步，豐富客戶行為數(shù)據(jù)、標(biāo)簽體系建設(shè)，打造客戶互動圖譜，持續(xù)優(yōu)化完善互動體驗、形成以客戶為中心的數(shù)智化驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展模式，因客制宜，在開放式金融體系下，更多元化、精準(zhǔn)化地提供理財產(chǎn)品與金融服務(wù)。

當(dāng)前，信銀理財正以其在數(shù)字金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐，成為行業(yè)當(dāng)之無愧的標(biāo)桿。隨著數(shù)智化戰(zhàn)略的不斷深化和合作渠道的持續(xù)拓展，信銀理財有望在數(shù)字金融的賽道上繼續(xù)領(lǐng)跑，為中國理財業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。

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