財聯社記者24日了解到，繼調降大額存單利率后，多家股份制銀行將于4月25日下調3年期“特色定期存款”利率，下調幅度普遍在10個基點左右，最低降至2.8%。距普通三年定期存款利率2.75%僅高0.05個百分點。按此計算，20萬存3年收益利息將縮水600元。

“特色定期存款”與普通定期存款的區別主要在于起存金額不同，且同期限特色存款的利率高于普通存款。銀行特色定期存款根據起存金額分為多檔，常見起存金額有5000元、1萬元、5萬元、20萬元等，相應各檔的存款利率亦有所不同。通常情況下起存金額越高，利率越高。

據財聯社記者不完全統計，銀行調整前的3年定期存款中，5000元-1萬起存的利率在3%左右，5萬元利率主要在3.3%左右，而20萬起存的利率則在3.5%左右。

有業內人士對財聯社記者表示，在當前市場流動性合理充裕、有效需求不足的背景下，存款利率下調空間已現。在金融監管部門引導之下，預計將有更多的銀行跟進下調相關存款產品利率。據財聯社記者了解，不少暫未宣布調整相關存款利率的銀行，也已經表現出了觀望態度。

不過，當前存款端競爭依然激烈，不排除部分銀行借機針對部分優質客戶維持或小幅調升存款利率，拉升其存款規模。

多家股份行下調3年期特色存款利率10個基點

目前包括招商、光大、華夏等在內的多家股份制銀行擬于明日下調3年期“特色定期存款”利率，亦有銀行稱將于五一假期之后對該類存款利率進行調整。

據財聯社記者不完全統計，目前各家銀行普通定期存款的利率均為基準利率，但“特色定期存款利率”則在基準利率基礎上進行加點，加點幅度根據起存金額和各家銀行策略不同而有所不同，目前3年期特色定期存款利率主要維持在3.0%到3.5%之間。

“今天剛剛收到通知，明天起我行3年期的‘特色定期存款’利率將下調10個基點到2.8%。”某股份行北京地區客戶經理對財聯社記者表示，該行3年期“特色定期存款”的門檻為5000元起存，在調降之后的利率僅比3年期基準利率2.75%高5個基點。

另一家有股份制銀行工作人員表示，該行自明日起亦將下調3年期“特色定期存款”利率。其中，該行20萬起存的3年期定期存款利率從3.5%下調至3.4%；5萬起存的3年期定期存款利率亦將同步下調，將從目前3.3%下降至3.2%左右。與此同時，該行3年期大額存單產品已暫停發售。

今年以來，銀行一直在釋放下調存款利率的預期，所以“最近來存款的人特別多，都想趕在下調前鎖定較高的利率?！币晃汇y行人士對財聯社記者表示，3年定期存款是客戶選擇最多的存款產品，因此各家銀行出品的3年定期存款產品也相對較多。

相比前述股份制銀行，四家國有大型銀行及個別股份制銀行的工作人員表示，目前還暫未收到上級下調各類存款利率的通知。不過，有銀行人士也坦言，當前“特色定期存款”利率總體下降已經成為大勢所趨，雖然目前該行并未調整，但不排除后續會跟進下調。

引導存款利率下降將有助于服務實體經濟

市場對于銀行下調“特色定期存款”利率已有預期。此前，金融監管部門曾多次發聲引導銀行存款利率下降。4月15日，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行將存款利率浮動上限下調10個基點左右。而此前，央行已整頓了如互聯網存款、靠檔計息等違規存款產品，今年還對銀行協議存款等提出了更嚴格的要求。

招聯金融首席研究員董希淼認為，日前央行宣布降準0.25個百分點，預計將向市場釋放5300億的資金，這意味著目前市場資金的供給增加?？傮w來看，當前市場有效需求仍有待提高，而流動性已經保持了合理充裕的水平。這為銀行部分存款產品利率的下降提供了空間。

“銀行‘特色存款’利率的下降，將有助于銀行進一步改善負債成本，從而進一步引導貸款利率的繼續下行?！庇秀y行高管此前表示，當前，經濟處在恢復性增長的時期，從整個國家和貨幣當局來講，都要引導市場利率下行，來降低實體經濟的融資成本，亦將有助于銀行息差的改善。

浙商證券研報亦指出，金融監管部門鼓勵部分中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點等舉措，并掛鉤MPA考核，有助于改善存款競爭壓力，引導存款成本行業性下行，支撐息差。

不過，也有業內人士認為，存款端的競爭依然激烈，對于負債來源相對單一的小銀行而言，仍具有挑戰。因此不排除部分銀行借此時機維持其存款利率不變或略有提升，以提高其存款產品的競爭性。

據財聯社記者了解，近日，在不少銀行下調特色存款利率及協議存款利率的同時，也有小銀行對存款利率做出了逆勢上調。華北地區一家城商行工作人員表示，該銀行雖然此前將5萬起存的3年定期存款利率從3.5%下調至了3.15%，但近期針對部分優質客戶、貴賓客戶，上述存款利率可回調至3.5%。

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