呂家進(jìn)履新興業(yè)銀行（601166）（601166.SH）董事長(zhǎng)后交出的首份成績(jī)單，表現(xiàn)亮眼。

2021年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2212.36億元，同比增長(zhǎng)8.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（歸母凈利潤(rùn)，下同）為826.8億元，同比增長(zhǎng)24.1%，業(yè)績(jī)?cè)鏊贂毫猩鲜泄煞菪械诙?/p>

截至2021年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.6萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.98%；不良貸款余額487.14億元，較上年末減少9.42億元，不良貸款率1.10%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率268.73%，較上年末提高49.90個(gè)百分點(diǎn)。

記者注意到，在深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型的2021年，興業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)非息凈收入755.57億元，同比增長(zhǎng)26.73%，非息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中占比進(jìn)一步提升至34.15%。

在備受關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，截至2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.65萬億元，不良率1.34%。其中，個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款1.12萬億元，占比 67.82%。

非息凈收入增長(zhǎng)近27%遠(yuǎn)超營(yíng)收增速

年報(bào)顯示，2021年興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2212.36億元，同比增長(zhǎng)8.91%；歸母凈利潤(rùn)為826.8億元，同比增長(zhǎng)24.1%。總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.02%、13.94%，同比提升0.12、1.32個(gè)百分點(diǎn)。

截至3月25日，已經(jīng)披露年報(bào)的股份制銀行中，興業(yè)銀行僅次于平安銀行，暫列股份行第二。

記者注意到，在輕型銀行建設(shè)主線下，興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)對(duì)資本耗用業(yè)務(wù)的依賴度繼續(xù)下降。

2021年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1456.79億元，同比增長(zhǎng)1.51%，保持穩(wěn)定。凈利差2.02%，同比下降9BP；凈息差2.29%，同比下降7BP。

非利息收入表現(xiàn)更為亮眼。2021年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入755.57億元，同比增加159.35億元，增長(zhǎng)26.73%，增速遠(yuǎn)超過同期營(yíng)收和利息凈收入增速，非利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重較上年末提升4.8個(gè)百分點(diǎn)至34.15%。

報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入426.8億元，同比增加49.7億元，增長(zhǎng)13.18%，占營(yíng)業(yè)收入比重較上年末提升至19.29%。

不僅如此，2021年興業(yè)銀行投資損益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、匯兌損益等項(xiàng)目之間存在高度關(guān)聯(lián)，合并后整體損益316.57億元 , 同比增加109.57億元，增加原因是該行積極把握市場(chǎng)利率階段性變化機(jī)會(huì)，與債券相關(guān)的交易性金融資產(chǎn)收益增加，這也成為興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為這充分體現(xiàn)了興業(yè)銀行在金融同業(yè)板塊的優(yōu)勢(shì)。

收入端穩(wěn)步提升的同時(shí)，2021年興業(yè)銀行計(jì)提減值損失670.1億元，同比減少84.17億元，下降11.16%，使得該行利潤(rùn)空間擴(kuò)大。其中，計(jì)提貸款減值損失454.84億元 , 同比減少37.36億元。

值得一提的是，為了推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行繼續(xù)加大信息科技投入，2021年該行科技投入63.64億元，同比增長(zhǎng)30.89%，占營(yíng)業(yè)收入比重上升至2.88%。

涉房業(yè)務(wù)余額1.65萬億個(gè)貸占比68%

截至2021年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.6萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.98%；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)6.1萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.75%，均低于總資產(chǎn)、營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速。

記者注意到，2021年興業(yè)銀行加大金融供給，加快從持有資產(chǎn)向管理資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。表外對(duì)公融資余額增速21.90%，快于表內(nèi)對(duì)公融資余額增速8.59%，能代表投行成效的表外非傳統(tǒng)對(duì)公融資余額增速33.21%，顯著快于其他資產(chǎn)增速。通過優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取有效助力財(cái)富銀行建設(shè)，截至報(bào)告期末，表外零售理財(cái)增速17.51%，高于表內(nèi)零售存款增速8.37個(gè)百分點(diǎn)，成為表外追趕表內(nèi)的重要增長(zhǎng)極。

從資產(chǎn)質(zhì)量方面來看，截至2021年末，興業(yè)銀行不良貸款余額487.14億元，較上年末減少9.42億元，不良貸款率1.10%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率268.73%，較上年末提高49.90個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.96%，較上年末提高0.22個(gè)百分點(diǎn)。

在重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控中，興業(yè)銀行重點(diǎn)介紹了信用卡和房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量情況。興業(yè)銀行表示，為支持新冠疫情防控、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，該行對(duì)受疫情影響出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張客戶給予一定還款寬限。

截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行信用卡貸款余額4364.83億元，不良率2.29%，雖較上年末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)，但總體風(fēng)險(xiǎn)可控。

而在備受關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)中，截至2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額16532.58億元，不良率1.34%。其中，風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款11211.69億元，占比67.82%；以優(yōu)質(zhì)開發(fā)商和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為主要融資對(duì)象的對(duì)公融資業(yè)務(wù)余額5320.89億元，占比32.18%。

興業(yè)銀行介紹，該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以表內(nèi)自營(yíng)資產(chǎn)為主，涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)規(guī)模總體很小。

截至報(bào)告期末，該行境內(nèi)非保本理財(cái)、代銷、債券承銷等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域合計(jì)1300.51億元。其中債券承銷557.55億元、理財(cái)資金投資471.85億元、理財(cái)代銷業(yè)務(wù)271.11億元。發(fā)債主體或底層資產(chǎn)融資人以央企、地方國(guó)企以及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的頭部房地產(chǎn)企業(yè)為主。

值得一提的是，2021年興業(yè)銀行完成發(fā)行500億元可轉(zhuǎn)債和750億元二級(jí)資本債券，報(bào)告期末該行資本充足率為14.39%，較上年末上升0.92個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率以及核心一級(jí)資本充足率則分別由上年末的10.83%、9.35%提升至11.22%、9.81%。

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