近幾年來，數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展速度快、輻射面廣，已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐力量。據(jù)信通院《中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展報告(2022)》數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到45.5萬億元，同比名義增長16.2%，占GDP比重達到39.8%。而據(jù)網(wǎng)經(jīng)社“電數(shù)寶”(DATA.100EC.CN)電商大數(shù)據(jù)庫近日預(yù)測，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模將達50.2萬億元，同比增長10.32%。

黨的二十大報告提出：“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。”數(shù)字經(jīng)濟這一發(fā)展策略，正在指引各行業(yè)將數(shù)字化賦能實體經(jīng)濟落到實處。

近日，艾瑞發(fā)布《2022第三方支付產(chǎn)業(yè)研究報告》(下稱“報告”)指出，第三方支付不僅滲透至C端用戶方方面面，也已深入B端各產(chǎn)業(yè)全價值鏈。在B端服務(wù)領(lǐng)域，各服務(wù)機構(gòu)通過為餐飲、零售等場景提供貫穿獲客、營銷、運營等全經(jīng)營環(huán)節(jié)的升級服務(wù)，是中小微企業(yè)數(shù)字化的重要推手；同時，其也為大型機構(gòu)提升資金流與信息流流轉(zhuǎn)效率，成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的有效入口與重要樞紐。

(資料圖片)

承擔多元角色 深化數(shù)字化服務(wù)

數(shù)字經(jīng)濟覆蓋了數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)字技術(shù)服務(wù)、數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用等部分，“支付”是經(jīng)濟活動的重要環(huán)節(jié)，第三方支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)也涉及了數(shù)字經(jīng)濟的主要方面。與C端支付機構(gòu)通過連接用戶和金融服務(wù)不同，提供B端支付服務(wù)的機構(gòu)，以支付為切入點，可以為產(chǎn)業(yè)提供多元的數(shù)字化服務(wù)。

上述報告稱，支付機構(gòu)為B端企業(yè)提供支付服務(wù)，創(chuàng)建了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)與信任基石。隨著企業(yè)數(shù)字化進程的推進與支付合作的深入，第三方支付企業(yè)承擔的角色開始日趨多元。

從業(yè)務(wù)的廣度而言，支付服務(wù)商可以聯(lián)合外部合作方或自建相關(guān)能力，為客戶提供發(fā)票財稅、供應(yīng)鏈金融、營銷拓客等相關(guān)服務(wù)支持，滿足企業(yè)不同時期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要。從業(yè)務(wù)的深度而言，支付機構(gòu)可以在支付轉(zhuǎn)接服務(wù)的基礎(chǔ)上，通過賬戶體系搭建、不同業(yè)務(wù)模塊之間的對接等服務(wù)內(nèi)容與客戶企業(yè)構(gòu)建更加深入的綁定關(guān)系，為業(yè)務(wù)的進一步擴展奠定堅實基礎(chǔ)。

作為頭部的支付機構(gòu)，拉卡拉（300773）的最新業(yè)務(wù)發(fā)展就很好地詮釋了這一點。拉卡拉已經(jīng)定位于“商戶數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)商”，其于今年下半年推出拉卡拉商戶數(shù)字錢包，作為集成了拉卡拉多維服務(wù)的核心產(chǎn)品，其在收款功能基礎(chǔ)上，聚合了銀行補貼等優(yōu)惠活動，以及營銷、資金及店鋪管理等功能。相關(guān)負責人介紹，拉卡拉商戶數(shù)字錢包可以應(yīng)用于所有商戶經(jīng)營場景，為多元化的商戶數(shù)字化服務(wù)提供了一個超級入口。

這對拉卡拉的價值也很巨大，“錢包”全面且靈活的服務(wù)模塊，對商戶是巨大的吸引力，通過該工具，就可以完成收款、對賬、營銷、領(lǐng)取銀行補貼等，使其經(jīng)營化繁為簡，對拉卡拉則是巨大的流量，并利于其內(nèi)部業(yè)務(wù)協(xié)同，形成良性循環(huán)，用“數(shù)字化”全面提升業(yè)務(wù)效能。

通過商戶數(shù)字錢包這樣的產(chǎn)品，拉卡拉的角色已不只是支付，而是貫穿了商戶經(jīng)營的全流程，真正用自身的業(yè)務(wù)銜接來匹配商戶對數(shù)字化轉(zhuǎn)型各項服務(wù)的需求。

拓寬服務(wù)領(lǐng)域 為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化提供支撐

上述報告稱，隨著第三方支付企業(yè)不斷拓展、深耕各細分行業(yè)領(lǐng)域，企業(yè)內(nèi)部通常需要為各行業(yè)條線部署各自獨立的技術(shù)開發(fā)團隊，以滿足不同行業(yè)場景定制化支付產(chǎn)品需求。

報告分析，近年來，頭部第三方支付企業(yè)開始布局支付中臺建設(shè)，通過集成業(yè)務(wù)中臺與數(shù)據(jù)中臺釋放服務(wù)能力，滿足復雜行業(yè)場景產(chǎn)品設(shè)計需求的同時，規(guī)避以往單行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計需求對其他行業(yè)線及整體架構(gòu)產(chǎn)生的交叉影響。

第三方支付機構(gòu)賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級的過程，亦是促發(fā)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的契機，以支付中臺建設(shè)為核心的經(jīng)營效能升級，不僅可以有效降低企業(yè)人力、資源與時間成本，同時能夠極大提升客戶服務(wù)能力，更好地解決各行業(yè)痛點、助力產(chǎn)業(yè)升級。

這一點在拉卡拉身上顯得尤為明顯。今年下半年，拉卡拉上線“拉卡拉開放平臺”，該平臺是將拉卡拉在支付通道、訂單、賬戶、結(jié)算、計費、增值以及管理等方面的基礎(chǔ)能力封裝成最小單元，各個單元可以自由組合，為有開發(fā)能力的企業(yè)用戶提供如“搭積木”般的數(shù)字化經(jīng)營解決方案，還可針對醫(yī)療、汽車銷售等不同行業(yè)定制相應(yīng)的場景解決方案，有效地解決客戶的各類垂直需求。

拉卡拉開放平臺像一個集成了拉卡拉全部技術(shù)實力的產(chǎn)品中臺，最新研發(fā)的技術(shù)能力，都會在開放平臺向商家和企業(yè)開放，包括SaaS廠商也可以通過該平臺與拉卡拉建立合作。

一個非常重要的點是，數(shù)字支付是數(shù)字經(jīng)濟的重要基礎(chǔ)設(shè)施，拉卡拉基于其在支付領(lǐng)域的持續(xù)積累，為不同規(guī)模、類型的商戶、企業(yè)提供包括數(shù)字人民幣在內(nèi)的各項數(shù)字支付方案，在此基礎(chǔ)上，利用支付支點，通過拉卡拉商戶數(shù)字錢包、開放平安以及多款資金管理類工具，幫助商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并介入產(chǎn)業(yè)鏈，助力產(chǎn)業(yè)類客戶打通企業(yè)內(nèi)外部資金流和信息流，提供各類衍生服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，儼然成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的重要紐帶。

隨著數(shù)字經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，艾瑞報告認為，第三方支付無論是規(guī)模以及基于支付的各類數(shù)字化衍生服務(wù)，都將迎來穩(wěn)健的發(fā)展階段。在此基礎(chǔ)上，相關(guān)的服務(wù)機構(gòu)也將在數(shù)字經(jīng)濟大潮下，通過為商戶及產(chǎn)業(yè)類客戶提供多元的數(shù)字化服務(wù)而實現(xiàn)更大的發(fā)展。

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