新華財經北京3月24日電（康耕甫）24日，中國數字金融合作論壇與中國人民大學國際貨幣研究所聯合發布《中國財富管理能力評價報告（2022）》（以下簡稱“《報告》”）。《報告》列出了2022年財富管理能力百強機構，招商銀行以24529億元的總保有規模排名第一，中國建設銀行、興業銀行分列二三位。

《報告》發布會上，業界人士普遍認為，作為未來財富管理最有生命力的領域，數字化的進化賦能仍在持續。后續隨著人工智能大規模向財富管理領域投入，以ChatGPT為代表的生成式AI模型在財富場景（如財務規劃、產品咨詢、產品評價等）將有歷史性的應用機會。財富管理的數字化時代剛剛起航。

多元財富管理格局逐漸成熟

(資料圖片僅供參考)

《報告》列出了2022年財富管理能力百強機構。其中，前二十家有十八家為銀行，招商銀行以24529億元的總保有規模排名第一，建設銀行、興業銀行、工商銀行、中國銀行排在第二至五位。此外，第三方互聯網代銷機構螞蟻基金、天天基金分別位列第七和第十四。

中國人民大學國際貨幣研究所副所長宋科表示，2022年，機構整體財富管理能力有所提升。在目前的財富管理行業格局中，銀行仍處于中流砥柱地位，券商、第三方機構等作為有益補充，多元財富管理格局逐漸成熟。

財富管理能力評價排名主要聚焦公募財富管理產品（非現金類）的保有規模，包括銀行理財產品以及非貨幣公募基金，對不同機構的財富管理能力作出評價。

從百強機構的數量上看，前100家機構中，銀行上榜65家，依然處于絕對優勢地位；券商、第三方互聯網機構、基金公司分別入圍18家、10家、6家。

數據來源：中國證券投資基金業協會、中證金牛金融研究中心、道樂研究院

從總體評分看，前100家機構得分平均值為210.58分，較2022年上半年略有下降，但總體水平依舊較高，機構財富管理能力依然較強。其中，銀行平均得分為225.22分，券商平均163.53分，持續超過基金公司的140.10分，第三方互聯網機構平均241.03分。

在數字化轉型時代，財富管理機構也呈現出多元格局。《報告》認為，銀行作為財富管理行業中流砥柱，在金融科技方面的投入持續加大。券商在市場占有率持續擴張的同時，已初步建立數字化財富管理生態。第三方機構則依托技術優勢，通過搭建開放平臺助力合作機構數字化轉型。

科技助力傳統金融實現延展創新

隨著城鄉居民收入提高，全國家庭財富穩步累積，財富管理需求顯著增長。但同時，考慮到近一階段全球經濟下行壓力加大、百姓財富保值意愿上升等大背景，財富管理行業要在行穩致遠基礎上實現千帆競渡，有賴于在產品設計、營銷運營以及管理服務等全流程實現數字化、精準化、智能化。

此外，隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列金融科技的發展，傳統金融行業所提供的產品和服務實現了延展創新，而“財富管理”與“金融科技”的深度耦合，使得財富管理業務更加普惠、便捷、智能和安全。

結合財富管理能力評價結果，通過分析梳理不同類型財富管理機構的數字化轉型進程，《報告》得出了四條重要結論。

第一，銀行仍為財富管理行業中流砥柱，金融科技投入持續加大。

從財富管理能力評價結果來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變。因此，即使在規模略有下降的情況下，以招商銀行為代表的頭部銀行的優勢依舊明顯，銀行在財富管理行業依舊有著中流砥柱的地位。

第二，券商市場占有率持續擴張，已初步建立數字化財富管理生態。

從財富管理能力評價結果來看，券商權益類基金市占率環比增速最高。通過運用互聯網、大數據分析技術，券商能夠便捷、迅速地得到準確的客戶畫像，進而推動精準化營銷，有效降低獲客、營銷成本；數字化技術幫助券商完善產品篩選方法與評價模型，并搭建一體化、高效智能的策略系統和動態風險管理系統，促進財富管理產品體系的升級，也有利于券商集中運營管理平臺。

第三，公募基金公司發展空間較大，信息化生態有待優化。

從財富管理能力評價結果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。與銀行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在頭部機構。數字化技術可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺，進而有效提升業務服務效率。

第四，第三方機構依托互聯網發展迅速，數字化轉型上具備技術優勢。

從財富管理能力評價結果來看，得分排名前十的第三方機構其分值差距較大，說明第三方機構差異化發展較為明顯。螞蟻基金進入總排名前十強，而天天基金也在前二十強，說明三方機構通過特色化競爭，也具有極大的發展潛力。

編輯：羅浩

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