“小卡片”激發(fā)消費“大活力”

本報記者 劉小燕

中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(2024)》顯示，2023年，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展邁上新臺階。銀行卡產(chǎn)業(yè)各方推出了多項惠企利民措施，滿足實體經(jīng)濟多樣化支付需求，為擴大消費提供支持，提升金融消費體驗。

“這是我的工資卡辦好后收到的第一筆工資，有零有整，一共是6230元。”12月8日，在北京一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實習(xí)的小川來到中關(guān)村某銀行網(wǎng)點，確認實習(xí)期工資到賬。作為職場新人，小川告訴記者，開通工資卡對他具有特殊的人生意義，開卡過程也讓他享受到了高質(zhì)量服務(wù)。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(2024)》(以下簡稱《藍皮書》)，2023年，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展邁上新臺階，發(fā)卡量、交易額回升，受理市場規(guī)模進一步擴大。同時，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)深化減費讓利，推出了多項惠企利民措施，以支持實體經(jīng)濟發(fā)展，提升人民群眾金融消費體驗。開卡從“重數(shù)量”轉(zhuǎn)向“重質(zhì)量”

隨著促消費、擴內(nèi)需等一系列政策措施相繼出臺，居民消費需求持續(xù)穩(wěn)步提升，消費市場逐步回暖，我國銀行卡行業(yè)發(fā)卡量及交易額呈現(xiàn)觸底回升態(tài)勢。《藍皮書》顯示，截至2023年末，銀行卡總發(fā)卡量為95.6億張，同比增長2.8%；全年實現(xiàn)銀行卡交易5310.9億筆，同比增長17.5%，實現(xiàn)交易金額1073.9萬億元，同比增長3%。

今年9月，根據(jù)實習(xí)公司要求，大四學(xué)生小川在學(xué)校附近一家銀行網(wǎng)點開辦了工資卡。了解完他的開卡需求、具體用途和后續(xù)存儲計劃后，銀行工作人員向小川推薦了一款適合職場新人的借記卡。“這款借記卡的發(fā)卡對象為青年客戶，有現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、支付結(jié)算、獎學(xué)金代發(fā)等全部基礎(chǔ)金融服務(wù)功能，還能享受業(yè)務(wù)手續(xù)費組合優(yōu)惠、參與消費贏現(xiàn)金紅包活動。”聽完工作人員詳細的介紹，小川當(dāng)場辦理了開卡業(yè)務(wù)。

近年來，銀行卡產(chǎn)業(yè)在發(fā)卡營銷方面采取積極舉措，針對各類客群積極創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，多角度滿足其需求，增進民生福祉。同時，隨著境外旅游、留學(xué)、商旅等需求與日俱增，產(chǎn)業(yè)各方相繼推出各類境外支付產(chǎn)品及其權(quán)益，產(chǎn)品更貼合客戶個性化需求。

“目前經(jīng)辦的開卡業(yè)務(wù)主要以工資卡為主，貸款等業(yè)務(wù)需要、卡版樣式、銀行網(wǎng)點距離、是否持有該行卡等是影響客戶開卡的具體因素。”某銀行客戶經(jīng)理吳女士告訴記者，相對于開卡數(shù)量，如今，銀行更看重開卡的質(zhì)量，從用卡的角度而言，能正確正常使用卡片、不出租出借自己的個人賬戶的可以看作高質(zhì)量客戶。“小卡片”撬動“大消費”

以金融力量助推消費潛能釋放，銀行卡“小卡片”發(fā)揮著大作用。

近年來，各大銀行在信用卡賽道爭相發(fā)力，信用卡的適用場景進一步擴大，為提振消費信心、激發(fā)消費潛力提供了助力。有的銀行針對細分領(lǐng)域加大產(chǎn)品開發(fā)力度，推出攜程聯(lián)名卡、中鐵12306暢行卡等信用卡產(chǎn)品，為消費者商旅出行及日常購物提供切實的優(yōu)惠和便捷；有的銀行結(jié)合重要消費時段節(jié)點開展“消費季”等活動；還有的銀行積極探索“跨界融合”，聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)平臺等針對景點票務(wù)消費開展優(yōu)惠立減活動。

在產(chǎn)品不斷推陳出新的同時，銀行卡服務(wù)也在持續(xù)優(yōu)化升級。《藍皮書》提到，在貸款分期方面，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極圍繞客戶多樣化消費需求，聚焦家電、家裝、汽車等消費場景，推出信用卡貸款分期專項優(yōu)惠活動。同時，通過產(chǎn)品創(chuàng)新升級等措施，滿足客戶差異化需求，提升貸款分期服務(wù)水平。近年來，銀行業(yè)不斷提升服務(wù)水平，滿足實體經(jīng)濟多樣化支付需求，為擴大消費提供支持。

今年8月發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告(2024)》顯示，中國銀聯(lián)2023年全年共支持300余個市區(qū)縣的1200多個消費券項目，撬動消費400余億元，為文旅、餐飲、百貨等場景商戶引入資金活水。提升包容性，為消費者提供更好服務(wù)

在支付結(jié)算方面，近年來，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)開展支付結(jié)算優(yōu)化創(chuàng)新，推進境內(nèi)外支付網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，提升跨境支付便利性，打造更安全、更便捷的支付體驗，充分發(fā)揮支付體系在推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中的基礎(chǔ)支撐作用。

今年3月，中國人民銀行在上海舉行“加強卡基市場建設(shè) 完善卡基生態(tài)”座談會。會議指出，當(dāng)前，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展步入轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，需要全面深入剖析產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，加強卡基市場建設(shè)，完善卡基產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通產(chǎn)業(yè)發(fā)展堵點難點，不斷提升支付服務(wù)的包容性。

信用卡方面，記者注意到，去年以來，工行、中行、建行以及多家股份制銀行均發(fā)布公告，宣布上調(diào)信用卡還款容差，持卡人當(dāng)期未歸還部分小于100元，也視同正常全額還款，不算作逾期。今年5月發(fā)布的《中國銀行卡行業(yè)自律公約(2024年修訂版)》也提到，會員單位應(yīng)持續(xù)提升信用卡服務(wù)質(zhì)量，倡導(dǎo)提供信用卡還款“容時服務(wù)”“容差服務(wù)”，也可對信用卡透支額在免息還款期內(nèi)已還款部分給予利息減免優(yōu)惠。

“我國宏觀經(jīng)濟恢復(fù)態(tài)勢有望不斷穩(wěn)固，居民工作和收入將趨于穩(wěn)定，這將為信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好條件。”招聯(lián)首席研究員董希淼分析認為，金融消費者應(yīng)基于自身的需要，選擇適合自己的信用卡產(chǎn)品，合理消費，理性借貸；商業(yè)銀行也要動態(tài)調(diào)整戰(zhàn)略，適當(dāng)加大在組織架構(gòu)、人員配備、系統(tǒng)建設(shè)、外部合作等方面的力度，同時探索客群差異化定位，嚴格風(fēng)險管理，加快信用卡數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新，為消費者提供更好的服務(wù)。

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