銀保監(jiān)會(huì)4月26日召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)介紹2023年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)情況。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至今年一季度末，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。

截至一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額397.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)28.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%。一季度，人民幣貸款新增10.6萬(wàn)億元，同比多增2.27萬(wàn)億元。銀行保險(xiǎn)新增債券投資4.2萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%，賠款與給付支出4932億元，同比增長(zhǎng)9.3%。

(相關(guān)資料圖)

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升

“今年一季度信貸投放力度加大?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)上表示，一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元，同比多增3819億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，同比多增1萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增8088億元。

招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)記者表示，一季度，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較快，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢(shì)，銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持服務(wù)力度，信貸投放力度顯著加大，高于市場(chǎng)預(yù)期。

數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，企業(yè)類中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)17.4%，企業(yè)類信用貸款同比增長(zhǎng)23.6%，循環(huán)貸款余額同比增長(zhǎng)28.6%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速，顯示金融機(jī)構(gòu)服務(wù)方式持續(xù)優(yōu)化。

在融資成本方面，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

“普惠型小微企業(yè)貸款平均利率已處于歷史低位?！倍ｍ当硎?，一季度，銀行業(yè)持續(xù)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，以實(shí)際行動(dòng)有力地推動(dòng)和促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，彰顯了金融的人民性和政治性。

從投放重點(diǎn)領(lǐng)域來(lái)看，今年以來(lái)，銀行保險(xiǎn)業(yè)圍繞國(guó)家政策導(dǎo)向，持續(xù)加大對(duì)新能源、人工智能、生物制造等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持，促進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng)。

截至一季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)28.6%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)超過(guò)50%。推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)26.2%。積極支持推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色化、低碳化，一季度末綠色信貸余額同比增長(zhǎng)34%。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，綠色發(fā)展、科創(chuàng)企業(yè)、普惠小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放同比增速高于各項(xiàng)人民幣貸款增速，銀行還加大了長(zhǎng)期限、信用類貸款投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步。

“銀行加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)新興領(lǐng)域支持，就是激發(fā)微觀主體活力，促進(jìn)就業(yè)和內(nèi)循環(huán)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)?！敝苊A認(rèn)為，同時(shí)，更好兼顧短期和中長(zhǎng)期發(fā)展，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡。

此外，一季度銀行保險(xiǎn)業(yè)支持改善民生力度不斷加大。個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長(zhǎng)93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長(zhǎng)。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)17.6%。引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款同比增長(zhǎng)17.5%，助學(xué)貸款同比增長(zhǎng)21.5%，衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款同比增長(zhǎng)18.5%。推動(dòng)補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板。一季度末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同比增長(zhǎng)173.3%，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)快速增長(zhǎng)，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到336億元。

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前銀行保險(xiǎn)業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

初步統(tǒng)計(jì)，一季度末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.9萬(wàn)億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率149.5%。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長(zhǎng)。

一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%。一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.86%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額較年初增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續(xù)保持較高水平。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率196%。

在董希淼看來(lái)，一季度我國(guó)銀行業(yè)不良貸款余額微升、不良貸款率略降，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。另外，商業(yè)銀行資本充足率、撥備覆蓋率均保持較高水平，銀行流動(dòng)性平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體較強(qiáng)。

不過(guò)，董希淼認(rèn)為需要關(guān)注兩個(gè)方面問(wèn)題。一是一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)1.3%，而去年一季度同比增速為7.4%。凈利潤(rùn)增速下滑，將影響銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力，也不利于持續(xù)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。二是資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力較大。如果前期支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的階段性政策措施退出，部分貸款如普惠小微貸款的資產(chǎn)質(zhì)量可能將受到?jīng)_擊。

“接下來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)將穩(wěn)步復(fù)蘇，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求逐步回暖?！敝苊A表示，商業(yè)銀行在保持信貸總量合理增長(zhǎng)情況下，將更重視信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，突出對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)新興領(lǐng)域的支持；并深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

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