金融服務(wù)的核心是精準(zhǔn)匹配需求，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的關(guān)鍵則在堅(jiān)守“適當(dāng)性”原則。太平人壽江蘇分公司始終將“以客戶為中心”融入服務(wù)肌理，以“適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、適當(dāng)?shù)姆绞健⑦m當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)”為核心的“三適當(dāng)”服務(wù)理念為指引，讓消保大使成為連接客戶與優(yōu)質(zhì)服務(wù)的暖心橋梁。2025年金融教育宣傳周期間，無(wú)錫中支消保大使吳亞靜的一次服務(wù)經(jīng)歷，正是對(duì)“適當(dāng)性”的生動(dòng)詮釋——用專業(yè)與耐心，為客戶量出最貼合的保障選擇。

“頂梁柱”的糾結(jié)：在“增值”與“保障”間徘徊

【資料圖】

陳先生是一家小型裝修公司的負(fù)責(zé)人，曾先后幾次參與太平人壽的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，對(duì)公司在資產(chǎn)規(guī)劃領(lǐng)域的專業(yè)度及服務(wù)理念逐漸認(rèn)可。作為家里的“頂梁柱”，他心里清楚自己的健康直接關(guān)系到家庭安穩(wěn)，一直想配置一款能為家人筑牢“安全防線”的保險(xiǎn)。可前段時(shí)間，他聽(tīng)說(shuō)某類投連險(xiǎn)“回報(bào)周期短、預(yù)期收益不低”，又有些心動(dòng)，覺(jué)得或許能靠這類產(chǎn)品給家庭資產(chǎn)添份“增值保障”，一時(shí)間在“保障剛需”和“資產(chǎn)增值”之間犯了難。

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消保大使的“對(duì)癥”溝通：從需求出發(fā)厘清方向

消保大使吳亞靜和陳先生坐下來(lái)細(xì)細(xì)聊過(guò)后，首先聚焦他“家庭頂梁柱”的核心身份——全家的經(jīng)濟(jì)來(lái)源都靠他，要是健康出了問(wèn)題，不光沒(méi)了收入，還可能要承擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)，整個(gè)家庭的生活都會(huì)被打亂。而陳先生意向的投連險(xiǎn)，雖說(shuō)也是保險(xiǎn)公司的正規(guī)產(chǎn)品，但風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不低，收益跟著市場(chǎng)波動(dòng)走，資金流動(dòng)性也和他“求穩(wěn)、保障家庭基本穩(wěn)定”的核心需求存在明顯偏差。

針對(duì)這個(gè)情況，吳亞靜結(jié)合陳先生的家庭責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，慢慢幫他分析，“你現(xiàn)在是全家的依靠，比起追求短期資產(chǎn)增值，先把健康保障的底線守住，才是對(duì)家庭最穩(wěn)妥的打算。投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和你‘求穩(wěn)’的需求不匹配，而健康險(xiǎn)能在你遇到健康問(wèn)題時(shí)，直接覆蓋醫(yī)療開支、補(bǔ)上收入缺口，避免家里因?yàn)橐馔庀萑虢?jīng)濟(jì)困境，這才是現(xiàn)階段最該優(yōu)先配的保障。”同時(shí)，她還依據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒陳先生：保險(xiǎn)配置應(yīng)遵循“先保障、后增值”的原則，結(jié)合家庭收入水平合理規(guī)劃保費(fèi)，避免超出經(jīng)濟(jì)承受能力。

精準(zhǔn)適配的暖心守護(hù)：“對(duì)的”保障筑起安全盾

之后，吳亞靜又根據(jù)陳先生的年齡、健康狀況和家庭開支情況，一一細(xì)致講解、梳理需求。陳先生這才真正意識(shí)到健康保障的重要性，最終選擇了“福祿嘉禧”健康險(xiǎn)產(chǎn)品。這款產(chǎn)品涵蓋了重大疾病的核心保障，既能保證保障力度充足，又不會(huì)給當(dāng)前的公司經(jīng)營(yíng)資金和家庭日常開支帶來(lái)壓力，實(shí)實(shí)在在為陳先生筑起了一道堅(jiān)實(shí)的健康防護(hù)墻。

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在這次服務(wù)里，消保大使吳亞靜始終緊扣陳先生“家庭頂梁柱”的核心需求，把“適當(dāng)性”當(dāng)成服務(wù)的標(biāo)尺，既幫客戶避開了不必要的投資風(fēng)險(xiǎn)，又為家庭筑牢了安全防線，讓“三適當(dāng)”服務(wù)理念在“精準(zhǔn)匹配客戶真實(shí)需求、守護(hù)家庭安穩(wěn)”中發(fā)揮了實(shí)實(shí)在在的價(jià)值，也讓這款適配的健康險(xiǎn)真正成了客戶的“家庭安全盾”。

一次耐心的溝通，化解的是客戶選擇的焦慮；一份精準(zhǔn)的適配，守護(hù)的是家庭的安穩(wěn)未來(lái)。太平人壽江蘇分公司的消保大使們，一直以“適當(dāng)性”為尺，拋開“重銷售、輕適配”的浮躁心態(tài)，堅(jiān)守“懂客戶、護(hù)權(quán)益”的初心。未來(lái)，公司還會(huì)繼續(xù)深化“三適當(dāng)”服務(wù)理念，讓每一位消保大使都成為客戶權(quán)益的守護(hù)者、需求的傾聽(tīng)者、選擇的賦能者，用專業(yè)能力為客戶量身定制保障方案，用暖心服務(wù)筑牢金融消保的防線，讓保險(xiǎn)真正成為守護(hù)民生福祉的堅(jiān)實(shí)力量。

校對(duì) 陶善工

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