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貝殼財經(jīng)訊(記者王雨晨)4月4日，常熟銀行（601128）在線上舉辦了2022年度業(yè)績說明會。此前，常熟銀行發(fā)布的2022年年度報告顯示，該行2022年度經(jīng)營效益持續(xù)提升，規(guī)模體量再創(chuàng)新高，資產(chǎn)質(zhì)量仍處于優(yōu)異水平。其中，對于市場普遍關(guān)注的凈息差表現(xiàn)，常熟銀行執(zhí)行董事、行長薛文在業(yè)績說明會上回應(yīng)稱，四季度還原央行減息政策一次性影響后，常熟銀行息差與年初基本持平，2023年一季度息差基本保持穩(wěn)定。

年報顯示，常熟銀行2022年總存款達(dá)到2134.45億元，較年初增307.13億元，增幅16.81%；總貸款1934.33億元，較年初增306.36億元，增幅18.82%。其中，村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)445.50億元，增幅18.06%；總存款355.73億元，增幅21.33%；總貸款355.07億元，增幅21.22%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，該行貸款不良率為0.81%；撥備覆蓋率為536.77%，較年初提升4.95個百分點，處在上市銀行較高水平；村鎮(zhèn)銀行不良率為0.98%，撥備覆蓋率為312.62%，較年初提升19.03個百分點。總體而言，2022年，常熟銀行不良率和撥備覆蓋率保持行業(yè)優(yōu)異水平，風(fēng)險抵補(bǔ)能力逐步增強(qiáng)。

2022年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入88.09億元，同比增加11.53億元，增幅15.07%，營收增速在上市農(nóng)商行保持領(lǐng)先水平；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤27.44億元，同比增5.56億元，增幅25.39%；總資產(chǎn)收益率(ROA)1.10%，同比提升0.07個百分點；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)13.06%，同比提升1.44個百分點，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升，盈利能力顯著增強(qiáng)，成長韌性凸顯。

2022年，在減費讓利的監(jiān)管環(huán)境下，5年期以上LPR下調(diào)3次，銀行理財“破凈”潮加劇存款定期化趨勢，銀行業(yè)整體息差下行的趨勢十分普遍，拓寬客戶規(guī)模，挖掘存量客戶的增量需求，保持增量客戶的持續(xù)穩(wěn)定，是常熟銀行2022年盈利指標(biāo)高增的關(guān)鍵。

根據(jù)常熟銀行年度報告顯示，常熟銀行全年凈息差持續(xù)下行，2020年至2022年凈息差分別為3.18%、3.06%和3.02%，其中，2022年四季度單季降至2.7%，凈利息收入環(huán)比降8.8%，環(huán)比降幅較大，這與該行實行減費讓利實體經(jīng)濟(jì)及央行降息直接相關(guān)。對此，薛文表示，2022年，常熟銀行在資產(chǎn)端繼續(xù)堅持向下、向小、向偏、向信用的策略，通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定貸款收益率水平。在負(fù)債端深挖客戶潛力，促進(jìn)存款客群的壯大，同時強(qiáng)化形勢研判，靈活調(diào)整同業(yè)負(fù)債配置，強(qiáng)化負(fù)債端成本管控。

常熟銀行副行長兼財務(wù)總監(jiān)尹憲柱亦指出，2022年四季度凈息差下降的主要原因四季度央行減息政策一次性影響，如果還原該影響，則全年凈息差3.09%，較年初提升3BP。展望2023年，常熟銀行貸款端將堅持做小做散做信用，同時優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低高息負(fù)債占比，控制負(fù)債端成本，預(yù)計全年息差有望保持穩(wěn)定。

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