安全生產(chǎn)責(zé)任保險（以下簡稱“安責(zé)險”）信息化平臺搭建工作正如火如荼開展。8月14日，北京商報記者了解到，宿州市安責(zé)險信息化管理平臺近日開始上線試運行。值得關(guān)注的是，不只宿州市，年內(nèi)各地紛紛上線安責(zé)險信息管理平臺，旨在打通政府監(jiān)管、保險機構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營單位等多方的用戶數(shù)據(jù)壁壘。

業(yè)內(nèi)人士表示，建立信息共享平臺，將安全生產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)各方進行連接和資源整合，協(xié)同做好事故預(yù)防服務(wù)，可以降低事故預(yù)防的成本，降低安全事故發(fā)生的概率。下一步，保險公司應(yīng)該充分利用信息化平臺做好精算模型測算、提高展業(yè)效率等。

(資料圖)

尋突破口！各地加速平臺建設(shè)

安責(zé)險是指保險機構(gòu)對投保單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保單位提供生產(chǎn)安全事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險。而安責(zé)險信息化平臺建設(shè)是加強安責(zé)險監(jiān)管以及開展事故預(yù)防服務(wù)的有力手段。

整體而言，安責(zé)險信息化平臺的功能主要有面向行業(yè)管理部門的行業(yè)管理功能、保險機構(gòu)及企業(yè)的保險業(yè)務(wù)管理功能和面向第三方服務(wù)機構(gòu)與專家的風(fēng)控服務(wù)功能。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)各地紛紛上線安責(zé)險信息平臺，一般而言，這一平臺面向具備安責(zé)險承保資質(zhì)的保險機構(gòu)和各轄區(qū)內(nèi)所有生產(chǎn)經(jīng)營單位開放。

近日，宿州市應(yīng)急管理局打造的“宿州市安全生產(chǎn)責(zé)任保險信息化管理平臺”正式上線試運行。該平臺可以為各方建立安責(zé)險信息共享渠道，一站式解決安責(zé)險工作監(jiān)督管理、規(guī)范事故預(yù)防、統(tǒng)計分析、安全生產(chǎn)事故保險保障等方面難題。

除此之外，據(jù)青海省應(yīng)急管理廳6月發(fā)布的信息顯示，青海省應(yīng)急廳研究開發(fā)了青海省安責(zé)險信息管理平臺。該平臺將對各地區(qū)、各行業(yè)領(lǐng)域安責(zé)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行匯集管理、統(tǒng)計分析，與各行業(yè)主管部門及具有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的相關(guān)單位實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享等。

此外，經(jīng)過為期2年的建設(shè)，福州城市安全風(fēng)險管控信息平臺搭建于今年年初已經(jīng)完成，“安責(zé)險”等功能模塊也于3月正式上線。

隨著社會面的安全事故頻發(fā)，可以為企業(yè)生產(chǎn)安全保駕護航的安責(zé)險進一步被重視，而各地上線安責(zé)險信息平臺，旨在以平臺建設(shè)為突破口加速推進安責(zé)險。不可忽視的是，從該險種的發(fā)展進程來看，保險公司尤其是中小保險公司參與安責(zé)險的積極性不高的一大原因是，苦于缺乏安責(zé)險的經(jīng)驗數(shù)據(jù)。

基于此，在北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞看來，建立信息化平臺，可以有效搜集整合各個相關(guān)高危行業(yè)和領(lǐng)域的事故數(shù)據(jù)，積累經(jīng)驗數(shù)據(jù)模型；另外也可以破除保險公司之間的信息孤島，打破信息壁壘，做到數(shù)據(jù)信息共享。

有業(yè)內(nèi)人士也指出，具體而言，政府管理部門可以通過信息化平臺獲取生產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)和保險公司服務(wù)數(shù)據(jù)，掌握轄區(qū)內(nèi)的安責(zé)險投保情況、企業(yè)風(fēng)險情況及保險機構(gòu)服務(wù)情況等，為政府應(yīng)急管理、綜合監(jiān)管以及行業(yè)風(fēng)險研判提供數(shù)據(jù)支持，提高行業(yè)安全監(jiān)管效率。同時，安責(zé)險信息化平臺的保險業(yè)務(wù)管理功能也可以提高保險機構(gòu)的服務(wù)效率，實現(xiàn)安責(zé)險痕跡化管理。

降本提效！用好平臺成必修課

平臺接連上線，如何利用好這一信息平臺，對推進安責(zé)險工作產(chǎn)生新的賦能，成為保險機構(gòu)的一大課題。

在崔春霞看來，保險公司應(yīng)充分利用信息化平臺，提高展業(yè)效率、做好精算模型測算、打造事故預(yù)防服務(wù)的能力和水平等。崔春霞舉例表示，承保、理賠各種信息共享，有助于保險公司對安責(zé)險精算模型的精準(zhǔn)測算和定價，也有利于保險公司根據(jù)不同企業(yè)的安全管理水平，給出個性化的保費費率。因此，保險機構(gòu)可以利用平臺的共享數(shù)據(jù)，做好精算模型測算。

保險公司還可以借助信息化平臺實現(xiàn)降本增效。由于安責(zé)險信息化平臺整合了第三方能夠提供事故預(yù)防服務(wù)的服務(wù)商的信息，在崔春霞看來，這方便了承保安責(zé)險的保險公司選擇整合合適的服務(wù)商，向被保險人提供事故預(yù)防服務(wù)；同時由于資源相對集中，也有利于降低第三方服務(wù)的成本，提升中小保險公司參與安責(zé)險運營的積極性。

借助平臺建設(shè)，不僅可以使得保險機構(gòu)高效發(fā)展安責(zé)險，還可以助推安全生產(chǎn)多方共治。“如果將事故預(yù)防整改信息上傳平臺，有助于督促安全生產(chǎn)企業(yè)切實整改安全措施，降低事故發(fā)生率，降低出險概率，降低賠付率指標(biāo)。”崔春霞也表示。

近年來，和信息平臺一同落地的還有安責(zé)險相關(guān)政策，這帶動了社會面上各類經(jīng)營主體安全意識的提升，也使得安責(zé)險發(fā)展步伐不斷加快。數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國安責(zé)險累計為429萬家企業(yè)提供風(fēng)險保障14.7萬億元?；诖?，在業(yè)內(nèi)人士看來，保險機構(gòu)除了需要以平臺建設(shè)為突破口加速推進安責(zé)險外，還需要結(jié)合發(fā)展痛點總結(jié)經(jīng)驗數(shù)據(jù)模型，制定合理且可持續(xù)的保險費率機制等。

“目前安責(zé)險另外的一大痛點在于，涉及的行業(yè)非常豐富，每個行業(yè)又有風(fēng)險發(fā)生和風(fēng)險控制的獨特規(guī)律。單個保險公司不可能掌握了解每個高危行業(yè)的規(guī)律和數(shù)據(jù)，因此就可以化整為零，單個保險公司可以立足自身的歷史經(jīng)驗和資源，重點摸索總結(jié)所擅長領(lǐng)域的風(fēng)險發(fā)生規(guī)律，總結(jié)經(jīng)驗數(shù)據(jù)模型，以便制定既不加重生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)濟負擔(dān)，又符合保險公司利益的保險費率，實現(xiàn)多方共贏?！贝薮合急硎?，保險公司需要結(jié)合自身的資源和經(jīng)驗優(yōu)勢，選擇某一行業(yè)，盡快摸索建立該行業(yè)領(lǐng)域的安責(zé)險經(jīng)驗大數(shù)據(jù)模型，方便保險費率的精準(zhǔn)測算。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新

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